Договор займа с процентами между физическими лицами
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Договор займа между физическими лицами. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.
Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами
Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.
Заполнение договора займа
Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.
- данные обо всех участниках сделки, взятые из паспорта;
- время и место, когда заключается договор;
- предмет сделки;
- размер долга и срок, когда его нужно будет вернуть;
- размер процентной ставки;
- ответственность сторон;
- размер пеней и штрафов;
- условия возврата долга;
- действия при форс-мажоре;
- причины, которые влияют на расторжение договора.
Сделка должна предусматривать начисление так называемых сложных процентов. Они возникают в случае несвоевременной выплаты долга и прибавляются к сумме займа. Однако от уплаты неустойки они не освобождают.
О необходимости расписки при передаче денег
Договор, который заключается между физическими лицами, может быть устным или письменным. Если сумма выше 10 МРОТ, то письменная форма является обязательной. При устном заключении соглашения нужно привлечь свидетелей.
На законодательном уровне установлено, что если одной стороной соглашения выступает юридическое лицо, то договор необходимо составлять в письменной форме. Но если стороны выбрали взаимоотношения с залогом, то здесь понадобится обратиться к нотариусу для удостоверения соглашения.
Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.
Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом
Заемщик имеет возможность возвратить кредитные средства до назначенного срока. Но данное условие должно быть прописано в договоре займа в обязательном порядке. Вдобавок, если вы пользовались кредитом под проценты, то держатель займа имеет право отказаться от получения своих средств до указанного в договоре срока. И на это он имеет полное право!
Такое основание можно указать в своем возражении по иску, но следует учитывать, что суд при недостаточной ясности договора будет применять статью 431 ГК РФ:
1. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
2. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Я дал в долг деньги и сейчас рассчитываю проценты за пользование моими деньгами для искового заявления в суд. Понял как считать %% за просрочку платежа долга. Не могу понять, как и за какой период считать проценты за пользование моими деньгами. Я дал деньги до 1 июня 2021 г. По 3-е апреля должник заплатил мне проценты. За какой период считать проценты за пользование моими деньгами? С 4 апреля по 31 мая? Или с 4 апреля по сегодняшний день? Какие проценты Банка России нужно брать для расчёта в этот период ?
Оспаривание договора займа
В ответ на претензию напишите письмо, что денег по этому договору займа вы не получали, поэтому долг за собой не признаете. Укажите, что в случае предъявления повторных претензий по этому договору, будете привлекать виновных лиц к ответственности по статье 159 УК РФ.
В случае предъявления требований в суд будете ссылаться на безденежность договора займа.
Второй способ считается наиболее предпочтительным, так как документ о залоге недвижимого имущества необходимо в обязательном порядке зарегистрировать в специализированных органах (органах регистрации прав). В случае залога автомобиля документ желательно заверить у нотариуса.
- если выдается беспроцентный займ, то налогообложения не следует;
- если заем выдается под проценты, то человек получает прибыль, равную сумме процентов. Соответственно, возникает налог на прибыль, который в настоящее время равняется 13%. Сумма налога начисляется только на сумму полученных процентов. Лицо, получившее дополнительную прибыль, обязано обратиться в налоговые органы и своевременно подать декларацию о доходах.
Налоги
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.
4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме рублей, а Заемщик обязуется вернуть в обусловленный настоящим Договором срок указанную сумму займа с процентами.
В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.
Что включает договор займа денежных средств?
Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.
Пример договора займа между физлицами
- беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
- вида займа (целевой или нецелевой);
- способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
- времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
- ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
- использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
- места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).
Если в документе указано, что займ беспроцентный, это не означает, что заемщику придется вернуть только сумму, оговоренную условиями контракта. Подобные займы налагают на стороны определенные налоговые обязательства.
Договор позволяет учесть досрочное погашение займа или его части. Если заемщик единовременно гасит больше половины суммы, заимодатель обязан пересчитать выплату процентов и составить новый график выплат. Это должно отразиться в приложении.
Договор займа между ИП и физическим лицом. Кому это нужно
- займ регулируется только гражданским правом, а кредит — и гражданским, и банковским правом.
- Предметом договора о займе могут выступать деньги, которые заимодатель перечисляет на счет заемщика или выдает ему в наличной форме, или товарно-материальные ценности. В качестве кредита можно передавать только деньги.
- Займ до определенного предела можно оговорить устно. Договор о кредите заключается письменно.
- Кредитором по займу могут выступать как юридические, так и физические лица — индивидуальные предприниматели и частники. Кредит имеет право выдавать юрлицо.
- Для выдачи займа не нужно обладать особыми юридическими правами. Кредитовать можно при наличии лицензии.
- Финансовая организация, которая выдает кредиты, выступает в роли посредника. Субъекты договора по займу коммуницируют между собой без посредников.
Чтобы договор займа денежных средств с процентами был составлен правильно с юридической точки зрения, необходимо согласовать ставку. В случае достижения компромисса между сторонами, в документе указывают:
Но заимодателю, который действует исключительно в своих интересах и сознательно слишком сильно завышает размер выплат, нужно обратить внимание на ст. 10 ГК РФ. В ней указано, если заемщик обратится в суд, то эта инстанция может определить завышенный процент как злоупотребление правом со стороны заимодателя. Особенно, когда речь идет о заключении договора займа между физ.лицами под залог недвижимости или залог автомобиля по договору. Как следствие – заемщик выплатит меньшую сумму, нежели прописана в договоре процентного займа (она будет указана в суде). Будьте благоразумны, указывайте нормальную ставку, которая устроит и вас, и заемщика, чтобы избежать судебных тяжб.
Два способа согласовать сумму по договору займа, на которую начисляются проценты
Договор займа между физическими лицами с процентами должен содержать в себе условие о размере вознаграждение. Здесь должна быть указана либо твердая сумма выплат, либо процент от суммы сделки. Если же размер комиссионных не был согласован на момент составления договора займа денег, то может быть несколько вариантов развития событий:
К примеру, если ссуда была предоставлена организацией своему работнику, то бухгалтерия будет удерживать долг из заработной платы, но при этом появляется необходимость оплаты налога из суммы, которая была удержана в счет погашения.
- возврат тела ссуды и рассчитанных процентов после окончания срока действия соглашения;
- возврат тела в конце срока договора и погашение процентов ежемесячно;
- погашение тела и процентов в равных суммах помесячно;
- погашение займа и процентов ежемесячно на основании дифференцированного графика выплаты;
- оплата суммы долга и процентов ежемесячно на базе аннуитетной схемы оплаты.
Типы договоров денежного процентного займа
По факту передачи финансов рекомендуется писать расписки. Первая заполняется и подписывается заемщиком о том, что он получил средства – такая расписка хранится у кредитора. Вторая подписывается заимодателем по факту того, что он получил возврат денег в конце окончания срока действия соглашения (основное тело ссуды, проценты).
Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.
Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.
Разновидности займов
Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.
14 Июл 2021 hiurist 116