Сколько длится процедура банкротства физического лица

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Сроки процедур в банкротстве физического лица. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно подав соответствующее ходатайство. Срок действия этой, часто бесполезной для должника процедуры составляет около полугода. И помимо затягивания сроков, это существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей.

«На практике, минимальный срок банкротства физического лица составляет около 5-6 месяцев. Нашими юристами неоднократно проводилось ускоренное банкротство граждан, но возможно это только при заказе профессионального сопровождения банкротства под ключ».

Реализация имущества

По закону, сроки рассмотрения заявления судом составляют не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Коммерческий статус должника на момент обращения по поводу банкротства также является фактором влияния на сроки. Совершение крупных финансовых сделок в период предшествующих трех лет потребует юридической проверки их законности. Это неизбежно удлинит процедуру, в особенности, если кредиторы решат оспорить ряд сделок. Реализация имущества должника тоже потребует солидных затрат времени.

Ориентировочная продолжительность этих действий – от 3 до 6 месяцев. Но, в силу индивидуальных обстоятельств каждого дела, возможны те или иные задержки по срокам исполнения каждого отдельного этапа. Практика проводимых в Москве в 2021 году процедур банкротства физических лиц показывает, что более реальными являются сроки 7-12 месяцев.

От чего зависит длительность банкротства физического лица?

В каждом конкретном деле о банкротстве присутствуют факторы, которые могут существенно удлинить или сократить отдельные этапы процедуры. Существуют законодательные ограничения по временным исполнениям ряда обязательных правовых действий в рамках банкротства физического лица. Основной образующий фактор длительности процедуры – грамотный выбор формы проведения операций по ликвидации задолженностей (мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов).

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Может предоставляться срок на исправление недостатков. Зачастую это касается нехватки каких-либо документов. Этот период не превышает одного месяца. В течение него должник обязан донести необходимые справки или копии.

Процедура банкротства

  • Транспортные затраты. Арбитражные суды находятся только в областных центрах, столицах республик, городах федерального значения и т.п. Например, в случае проживания в небольшом населенном пункте автономного округа, потребуется добираться до суда собственными силами.
  • Юридическая помощь. Иногда граждане прибегают к профильным юридическим компаниям. Для сбора пакета документов и защиты собственных интересов в суде.

Последствия банкротства

  • Госпошлина – 300 рублей. Размер определен пунктом 5 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.
  • Единовременное вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 рублей. Размер определен пунктом 3 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2021 года.
  • Процент финансовому управляющему от суммы задолженности – 7%. Получает от исполненных реструктуризированных обязательств и суммы реализованного имущества. Регламентируется пунктом 17 статьи 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ
  • Публикации в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации и реализации имущества. Одна публикация – около 10 000 рублей.
  • Публикации в «Едином федеральном реестре сведений о банкротстве». Цена одной – 402,5 рубля. Минимум 9 публикаций.
Интересное:  Справка о составе семьи где взять липецк

Законом регламентировано: назначение арбитражного управляющего – от 15 дней до 90 дней с момента подачи заявления. Суд рассматривает заявление, направляет документы в СРО (Саморегулируемую организацию), которую указывает сам должник в заявлении. СРО предоставляет кандидатуру управляющего на процедуру, в случае, если финансовый управляющий дает своё согласие.

3. Подача документов в суд и принятие заявления судом.

Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев. Может неоднократно продлеваться, по ходатайству финансового управляющего. Реализация имущества вводится после первого собрания кредиторов, в случае если общим собранием кредиторов, не был согласован план реструктуризации долгов гражданина.

7. Реализация имущества

Первое собрание кредиторов проводится через 6 — 7 месяцев, с момента подачи заявления. На первом собрании кредиторов, рассматривается план реструтктуризации долгов гражданина, если он предоставлен, признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, финансовый анализ должника. Согласовывается, кандидатура финансового управляющего на новую процедуру реализации имущества, если план реструктуризации не утвержден.

Сложные процедуры банкротства могут быть затянуты до 2-2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

  • кредитор или несколько кредиторов не согласны с ходом дела;
  • есть ходатайства об аресте имущества должника;
  • есть заключенные сделки должника, которые нуждаются в оспаривании;
  • есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона;
  • у банкрота есть претензии к работе арбитражного управляющего;
  • присутствуют возражения, обжалования действий заинтересованных лиц.

Процедура банкротства физического лица: длительность этапов

Например, в отношении должника вводят реструктуризацию (реабилитационную процедуру). Максимальный срок процедуры — 3 года (минимальные сроки — 3 месяца). За этот срок человек должен рассчитаться с долговыми обязательствами. Если все условия будут исполнены, дело закрывается, банкротство не признается.

  • требования в совокупности к физическому лицу (должнику) составляют 500 тыс. рублей и более, и не исполнены в течение 3 месяцев;
  • нет источника дохода, с помощью которого можно рассчитаться по долгам;
  • нет имущества, достаточного для погашения задолженности.

Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

Взять кредит и объявить себя банкротом?

Физические лица с 1 октября 2021 года в законном порядке получили возможность избавиться от долгового бремени. Порядок процедуры несостоятельности физлиц закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X этого закона посвящена процедуре несостоятельности должника.

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки). Кроме того, отмена сделки сопряжена с серьезными судебными процессами, вести которые финуправляющему за 25000 рублей нет никакого резона. Тем не менее, вероятность все же существует.

Завершить дело о банкротстве суд должен в течение 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Плюсы реструктуризации долга

2 Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.

Если у заемщика ничего нет (что можно было бы продать в рамках процедуры банкротства), процесс становится намного проще. Нюанс заключается в следующем: этот случай как раз доказывает, что человек находится в финансовой яме. Если заемщик реализовывал что-то по мелочи, чтобы уменьшить свою задолженность, значит, он ответственный человек и осознает свои обязательства.

Интересное:  В чем разница между участником кто и видераном боевых действий

Что представляет собой реализация имущества

Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление. В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным. Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан. Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года. Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются. Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Преимущества упрощенной формы проведения сводятся к экономии средств ввиду отсутствия платы за услуги финансового управляющего, а также в сокращении продолжительности процедуры. Однако такой формат не подойдет лицам с большой суммой задолженностью, а также предпринимателям и учредителям организаций.

  1. Стадия сбора документов – до 3х недель, в зависимости от возможностей заявителя;
  2. Подготовка и отправка заявления установленной формы, оплата госпошлины – до 1 недели, при обращении к специалистам;
  3. Принятие судом решения о начале производства, если все требования закона учтены – до 5 дней;
  4. Назначение даты первого слушания – до 3х месяцев;
  5. Оценка имущества и его продажа на торгах – от нескольких месяцев до 1-2 лет.

Как повлиять на установленные законом сроки?

Как только долг физического лица достиг отметки в 500 тысяч рублей, а период полного отсутствия выплат по долгам превысил трехмесячный срок, его обязанностью становится подача заявления о несостоятельности в течение 30 дней. Законом также разрешено обращение в арбитражный суд до наступления этих условий, если человек предполагает, что в ближайшем будущем он не сможет исполнять свои финансовые обязательства.

Признание личной неплатежеспособности — единственный законный и действенный способ списания задолженностей. Процесс этот нескорый, но в итоге долги полностью списываются. Давайте рассмотрим, сколько длится по времени процедура банкротства физических лиц и возможно ли ее ускорить.

Стадии банкротства и их продолжительность

Сколько именно стадия сбора документов займет, зависит непосредственно от банкрота. Опытный юрист соберёт документацию за 2–5 дней, а человек, столкнувшийся с личным банкротством, будет ходит по инстанциям неделями.

Сбор необходимых документов

В этой процедуре скрыт нюанс, из-за которого продолжительность банкротства может быть значительно увеличена. А именно: реструктуризация задолженности применяется в качестве основной процедуры по умолчанию и независимо от того, есть ли у банкрота шансы на погашение долгов в течение 3 лет.

Инициатором процедуры банкротства может выступить не только само физическое лицо или ИП, но и кредиторы. Но это возможно лишь в том случае, если задолженность подтверждена документальна, т.е. был заключён официальный договор. К тому же она должна быть не меньше полумиллиона рублей. Да и не выплачивать средства по кредиту или ипотеке необходимо не меньше 3-х месяцев. Также инициатором может выступить налоговый орган. Так или иначе, чтобы Вас официально банкротом, следует подать соответствующее заявление в суд с просьбой о признании банкротом. К тому же в новом законопроекте прописано дополнительное условие, согласно которому процедуру банкротства нельзя осуществлять чаще, чем один раз в 5 лет.

Банкротство физических лиц

Этап первый — реструктуризация кредита. Кредитодатель должен будет пересмотреть условия погашения кредита. То есть, потенциальный банкрот может рассчитывать на изменение срока и порядка взносов по задолженности. К примеру, гражданином был взят кредит на те или иные нужды, но по каким-либо причинам он начинает отставать от графика выплат, установленного банком. Так вот, до того, как Вас официально объявят банкротом, возможно назначение нового графика выплат. Более того, если изначально Вы брали деньги в займы на три года, то в случае реструктуризации можно говориться с банковской организацией об увеличении срока под тот же процент. Но здесь всё индивидуально и зависит не только от банка, но и от Вас. Важно чтобы кредитодатель был уверен в Вашей серьёзности, Вы должны доказать ему, что действительно хотите рассчитаться с долгами, просто на более приемлемых условиях, потому как в виду понижения на работе больше не можете вносить платежи такого размера. Но рассчитывать на реструктуризацию долга не следует в том случае, если у Вас нет постоянного источника дохода (к примеру, стабильной официальной заработной платы) или имеется судимость за совершение умышленного преступления в экономической сфере. Есть здесь определённые условия, согласно которым банковская организация в случае признания физлица банкротом может дать рассрочку не более, чем на три года. Если рассрочка предоставлена не была, то ИП или гражданин не будет признан банкротом официально. В том случае, если даже с реструктуризацией человек не может выплатить задолженность, он будет признан банкротом, после чего начнётся процесс конфискации его личного имущества в счёт уплаты долга перед банковской организацией.

Интересное:  Со скольки утра можно шуметь по закону

Варианты разрешения проблем до объявления гражданина банкротом

Физические лица и индивидуальные предприниматели имеют право признавать себя банкротами раз в 5 лет. В том случае, если суд признал гражданина банкротом, то в течении последующих пяти лет ему нельзя будет заключать договор займа без упоминания факта банкротства.

Списание долгов через Арбитражный суд — это не нарушение, а наоборот, законный способ решить вопрос, поэтому социальный статус не страдает. Если у вас есть сомнения относительно конкретно вашей должности — позвоните юристам , мы бесплатно ответим на ваши вопросы.

  • личные паспортные данные;
  • состав членов семьи;
  • перечень имущества;
  • причины признания несостоятельности;
  • место работы или статус безработного;
  • СРО АУ, из членов которого будет выбран управляющий;
  • ходатайство о вводе реализации имущества;
  • перечень сделок по продаже/дарению, заключенных перед процедурой;
  • перечень кредиторов и их данные;
  • перечень документов, которые будут поданы с заявлением (включая квитанцию об оплате госпошлины).
  • Подготовка документов:
    • Справки о составе семьи;
    • Кредитные документы;
    • Сделки за последние годы;
    • Документы о праве собственности;
    • Трудовая книжка;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Паспорт;
    • Выписки из банков, справки о доходах;
    • Судебные акты о взыскании и постановления ФССП;
    • Оповещения от кредиторов, требования по уплате долга;
    • Выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, которые удостоверяют, что вы владеете/не владеете ООО, являетесь/не являетесь ИП;

      Реструктуризация долгов. Как не платить кредит и не потерять имущество?

      Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности, и стараются заранее, месяца за 2-3 разведать перспективы, и понять, к чему готовиться. На форумах отмечают, что обращение к юристу «под ключ» позволяет просто сдать ему дело, подписать доверенность, и просматривать результаты онлайн на http://kad.arbitr.ru/

      Банкротство физлица может пройти по разным сценариям, в том числе ограничиться одним активным этапом – реструктуризацией долга. После проведения собрания кредиторов и присвоения им статусов приоритетности (в первый приоритет на погашение попадают алименты, выплаты по причинению вреда здоровью или имуществу других граждан) начинается реструктуризация долга.

      Сколько длится процедура банкротства физического лица

      1. Нельзя повторно банкротиться на протяжении 5 лет.
        Вряд ли у вас снова наберется такое количество долгов, и вы захотите пройти весь этот путь еще раз.
      2. Вам нельзя будет возглавлять МФО и частные пенсионные фонды 5 лет, а банки – 10 лет.
        Можно уйти работать в другую сферу, зато избавиться от долгов.
      3. Нельзя в течение 3 лет занимать руководящий пост директора или члена совета директоров, а также вести предпринимательскую деятельность.
        Вы можете работать руководителем по найму, а бизнес открыть на кого-то из родственников или партнеров.
      4. В течение 5 лет вы обязаны указывать, что вы были признаны банкротом, при попытке взять заем, кредит или ипотеку.
        Все равно найдутся банки, готовые дать деньги в долг бывшему банкроту. Это повлияет только на условия (процентные ставки, страховку), но взять кредит вы все равно сможете в более маленьких финансовых организациях и не таких известных, как, например, «Сбербанк».

      Последствия банкротства физического лица – что происходит после решения суда о финансовой несостоятельности?

      Эти меры позволят заемщику возобновить платежи по кредиту в меньшем объеме и вылезти из долговой ямы. План реструктуризации долгов согласовывается с должником, всеми кредиторами и судом. Если ни у кого нет возражений, подписывается мировое соглашение по данным условиям, и дело о банкротстве считается закрытым.