Ипотека с господдержкой 2021 что это такое
Ипотека с господдержкой 2021 что это такое
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
Что такое ипотека с господдержкой и как ее получить в 2021 году
По состоянию на 2021 год не предвидится увеличение материнского капитала, составляющего 453 026 руб. Полученный сертификат подходит для внесения первого взноса за жилище, погашения долга в будущем. Заемные продукты с господдержкой подлежат оплате маткапиталом.
Принято выделять 3 способа осуществления господдержки:
- дотации относительно первоначального взноса;
- предоставление государством жилья из социальных фондов в рассрочку, которое отличается стоимостью ниже от рыночной;
- процентная ставка на льготных условиях из-за использования заемных средств.
Кому дают ипотеку с господдержкой в 2021 году
Второе требование к заемщикам ясно дает понять: программа финансовой госпомощи, в основном, ориентирована на валютных кредиторов, так как при рублевой ипотеке настолько кардинально измениться сумма займа не может.
Основная суть реструктуризации – снижение кредитной нагрузки заемщиков без финансовых потерь для банкиров. Последние перезаключают с гражданами ипотечные договора, снижая им сумму займа, а государство через специально созданное агентство (АИЖК) компенсирует банкам недополученные средства.
Ипотека с господдержкой
Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.
- процентная ставка обычно составляет 10-11%;
- первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
- срок погашения кредита – до 30 лет;
- отсутствие любых банковских комиссий;
- сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
- при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
- обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.
Льготная ипотека под 6% для семей с детьми
- Право на господдержку появляется, если в семье с 2021 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
- Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
- Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
- Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2021 года.
- Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
- Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2021 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
- Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
- Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.
- Деньги на это берут из федерального бюджета, в частности из повышенного НДС и от продажи нефти.
Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2021 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.
Ипотека 6% новые правила с апреля 2021 года
Предлагаемый кредитный продукт с господдержкой чаще всего именуется «семейная ипотека» или «ипотека для семей/граждан с детьми». Основные условия кредитования совпадают, но в каждом из банковских предложений есть свои нюансы.
Пример. В семье из Воронежа в 2021 году родился 2-й ребенок. Родители получили сертификат на семейный капитал. Маткапитал был использован в качестве первоначального взноса. Семья приобрела трехкомнатную квартиру за 3 миллиона. Оставшаяся сумма ипотеки – 2,5 миллиона руб. на 15 лет. Ставка – 10,5%. Ежемесячный платеж – 22100 руб.
Господдержка ипотеки в 2021 году для молодых семей и семей с детьми
Если рождается двойня, на первого новорожденного платят 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Помощь носит одноразовый характер, средства переводят в банк для компенсации кредитной задолженности. (БПМ – бюджет прожиточного минимума).
- Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
- Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
- Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
- Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.
Льготная ипотека с господдержкой 2021 кому дают
Описанный процесс претерпевает изменения, если речь заходит об использовании материнского капитала. В этой ситуации после одобрения кредита требуется посетить пенсионный фонд, составив заявление об использовании маткапитала для погашения задолженности или осуществления первого взноса. В первом варианте получивший средства кредитор должен произвести перерасчет и уменьшить размер ежемесячных платежей. Во второй возможно оформления кредита без первоначального взноса. Какой подход удобнее, решать родителям.
Прочие условия могут зависеть от определенных государственных программ. Важно учитывать, что не все банки готовы предоставить льготы, а потому заемщикам нужно заранее узнать, возможна ли льгота в конкретном учреждении.
Ипотека при рождении второго ребенка: программа господдержки ипотеки для семей с детьми
В программе социальной ипотеки могут участвовать граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Чтобы стать участником подобной программы, надо подтвердить, что жилищные условия действительно нуждаются в улучшении и подать заявление в органы местной власти.
Если ипотека была получена раньше, а после 1 января 2021 года в семье родился второй (третий и последующие) ребенок, можно обратиться за рефинансированием. Обязательным условием при этом будет гражданство РФ, покупка объекта на первичном рынке и остаток кредита не должен превышать 80% первоначальной стоимости жилья.
Господдержка ипотеки в 2021 году: что такое, как получить
- Частично погасить стоимость жилья,
- Дать пониженную ставку по ипотеке,
- Помочь приобрести квартиру или дом по себестоимости от застройщика,
- Выделить средства на погашение части кредита или на первоначальный взнос.
Поддержка молодой семье может предоставляться несколькими способами, в том числе и посредством предоставления первого взноса на ипотечный кредит. Однако есть и другие варианты. Некоторые банки предоставляют помощь молодым семьям. По такому кредиту на жилье ставка не превысит 10% годовых, а часть займа погасит государство. Условия участия корректируются местными властями и банками. По ним:
О программах ипотеки с государственной поддержкой: условия, оформление, выбор банка
- несоответствие настоящей квартире строительным и региональным нормам;
- настоящая жилая площадь не соответствует санитарным нормам;
- в квартире живет больной человек, совместная жизнь с которым опасна для здоровья.
- переплата, однако в случаях, когда кредит оформлен на продолжительный срок;
- недвижимость является залогом — банк может ее отнять в случае, когда перестал получать платежи;
- строгие требования банков к недвижимости и заемщику — исключения составляют лишь некоторые государственные программы.
Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2021 году
На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.
Семьям, подходящим под данную программу, можно оформить еще двух поручителей из числа близких родственников. Таким образом, общее число созаемщиков может быть не более 4-х человек. Еще нужно учесть, что созаемщиками могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) – менее тесное родство уже не подразумевает участие в программе в качестве созаемщика.
Как получить ипотеку с господдержкой
Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.
- Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
- Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
- Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.
Условия субсидирования действующей ипотеки в 2021 году
Что именно имеет в виду правительство и на каких условиях вы можете получить ипотеку, переплачивая всего 6% годовых?
В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.
За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.
Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2021 году
По сути, такая разновидность ипотеки не предполагает снижение процентной ставки банком. Просто разница между положенным процентом и устанавливаемыми 6% «оплачивается» из бюджета. В этом как раз и заключается суть льготы.
Вполне логично, что банки хотят видеть в ряду своих заемщиков надежных и платежеспособных граждан. Для увеличения вероятности одобрения в большинстве финансовых учреждений предлагают привлечь созаемщиков. По этому виду ипотеки ими могут выступать не только родители детей (к примеру, заемщиком является отец, а созаемщиком – мать), но и другие граждане. Единственное требование к ним – российское гражданство.
Что значит ипотека с государственной поддержкой, и как ее получить в 2021 году
Такой ипотечный кредит преследует сразу 2 цели: господдержка граждан и помощь строительным компаниям. Поэтому купить квартиру получится только в новостройке (готовой или находящейся на этапе возведения). Приобрести вторичное жилье в рамках этой программы не удастся.
- опекунам или родителям несовершеннолетних граждан, инвалидам, ветеранам боевых действий, родителям детей с ограниченными возможностями;
- родителям совершеннолетних детей, обучающихся на очных отделениях;
- имеющим доходы в размере до 2 прожиточных минимумов на каждого члена семьи (после внесения регулярных платежей по кредиту);
- купившим жилье минимум за 1 год до реструктуризации (оно должно быть единственным, а его цена не должна превышать среднерыночную больше, чем на 60%).
