Что будет если не платишь кредит 3 года
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что будет, если не платить полученный кредит 3 года. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Когда кредитное учреждение не готово идти на уступки неплательщику и выставило требование о досрочном закрытии ссуды, а его представитель лично встретился с должником, то срок подачи исковых требований рассчитывается заново. Обязательное условие – факт подтверждения личного контакта.
Как рассчитать срок исковой давности
Не стоит надеяться на прощение долга, если срок подачи иска подошел к концу. Банк не сможет востребовать деньги через суд, однако вправе усложнить спокойную жизнь неплательщика. Организация продолжит еженедельно названивать, писать письма или попросту продаст просроченные долги коллекторам. Опротестовать действия кредитора гражданин не в праве – подобная схема прописана в условиях договора любого банка.
Срок исковой давности прошел, что дальше
Как поступить заемщику? Стоять на своем – если время вышло, вы больше никому ничего не должны. Игнорируйте обращения, не берите трубку, отказывайтесь от визитов в банк и тем более ничего не подписывайте. При угрозах от сотрудников банка или коллекторов напишите заявление участковому.к содержанию ↑
- Первое время банк попытается уговорить клиента – в ход пойдут звонки, смс, предложения по реструктуризации (изменению условий выплат) и рефинансированию (выдаче нового кредита для погашения старого).
- Затем банк может обратиться к услугам коллекторского агентства – это самый психологически тяжелый вариант для неплательщика.
- Самый простой способ для банка вернуть долг – реализовать имущество залога, если он предоставлен по договору. А если у клиента имеются поручители – под удар попадают и они.
- Если у заемщика открыт счет в банке или он хранит там другие ценные бумаги, кредитная организация может арестовать их.
- Банк реализует право обратиться в суд с иском о принудительном погашении, тогда за дело берутся судебные приставы и клиент может лишиться имущества.
- Нюанс, о существовании которого многие забывают – с первого же дня просрочки банк ставит клиента на счетчик. За каждый день к долгу прибавляется определенный процент, не выглядящий серьезным. Однако за 3 года набирается колоссальная сумма (а отдавать ее придется – эту мысль надо принять).
За каждый день просрочки по кредиту, Сбербанк или любой другой банк, будет начислять заемщику пени и штрафы
Что будет делать Сбернбанк
- На клиенте висит долгая неуплата;
- Не выплачена большая или основная часть кредита;
- Клиент обманул банк при взятии займа – сообщил ложные сведения о платежеспособности, или в период взыскания увиливал от оплаты не имея объективных причин.
Уголовная ответственность заемщика
Таким образом, понятно, что если не платить кредит 3 года, будет несладко. Главное в сложившейся ситуации – не идти на поводу у страха судебного разбирательства. При грамотном ведении почти любое дело возможно повернуть в свою пользу.
Отсчет происходит после просрочки и последнего контакта с должником. Так, например, если просрочка у человека составляет 2,5 года, а дозвонились из банка ему только сейчас, то срок исковой давности возобновляется. И если человек не выйдет на связь в течение дополнительных трех лет, то таким правом можно воспользоваться.
Что будет если не платить кредит 3 года
Когда нет денежных средств на оплату ежемесячного платежа, лучше перезанять и отдать. Если и таковой возможности нет, то лучше прибегнуть к услугам рефинансирования (если не было еще просрочки) или к реструктуризации в представленном учреждении.
Как платить кредит банку, если отозвали лицензию у банка
Несмотря на появление нового законопроекта о банкротстве физических лиц, это не дает заемщикам зажить спокойно. Лучше все же оплатить долг. Но бывают и ситуации, когда можно реструктуризировать долг или вовсе не платить долговые обязательства.
Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2021 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем — суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.
Причина #1: Снижение доходов населения
— Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177), к уголовной ответственности могут быть привлечены только злостные неплательщики (взяли кредит заведомо без стремления вернуть, не сделали ни одного платежа), если сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей. Но и в этом случае санкции могут быть разными:
Способ #5: Выплата кредита за счет страхования.
1 Это способ для тех, кто хорошо разбирается в юридических тонкостях. В некоторых небольших банках, а особенно в микрофинансовых организациях договоры нередко составляются не на самом высоком уровне. В них могут быть противоречащие законодательству положения (например, об исчислении процентов по кредитам, штрафных санкциях или о взыскании просроченных платежей).
В жизни каждого человека могут наступить тяжелые финансовые времена, когда он не в состоянии рассчитываться со своими долгами. Возможно несколько вариантов развития событий:
Если вы обратитесь в банк до начала просрочки по кредиту, то банк, скорее всего, предложит вам сделать реструктуризацию. Сумма долга останется прежней, но ежемесячные платежи станут меньше, а срок кредитования больше.
Что будет, если не платить кредит
- Звонить ночью или рано утром.
- Вымогать деньги, шантажировать, угрожать физическим насилием.
- Угрожать звонком в полицию.
- Требовать уплаты долгов от родственников.
- Портить ваше имущество (автомобиль, квартиру и т.п.).
Этапы разбирательства
Если вы не стали обращаться в банк, а просто не платили по кредиту, то можно решать это дело в суде — особенно если время просрочки составило больше года. Банк начисляет огромные пени и неустойки за несвоевременную уплату, а в ходе судебного разбирательства можно оспорить эту сумму и заплатить в разы меньше.
На основании статьи 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменений в расчёте срока давности. Получается, что при продаже долга коллекторам, правила расчёта не меняются. На практике, они часто пытаются убедить должников в обратном, но это не так.
После того как просрочка составит три и более года, обязательство само по себе не аннулируется. Но в данном случае исполнение или неисполнение – это выбор должника. Банк не сможет получить средства никак, кроме как через суд, если должник сам не исполнит своё обязательство, добровольно.
Как применить срок исковой давности
Сложная экономическая ситуация привела к высокому проценту невозврата кредитов в России. Граждане часто просто не в состоянии обеспечить все свои задолженности, погасить имеющиеся долги в полном объёме. Иногда срок, в течение которого платежи не осуществляются, довольно большой и заёмщики интересуются, что будет, если не платил кредит 3 года и более? Возможно ли списание задолженности и каковы последствия? Необходимо разобраться в данном вопросе.
Должники, которые укрываются от кредиторов, дожидаясь завершения сроков давности, не получают писем, не отвечают на звонки или меняют номер телефона. Но при этом важно помнить, что за укрывательство от уплаты задолженности предусмотрена уголовная ответственность.
В последние годы долги по Сбербанку , Альфа-банку , Хоум банку, Россельхозбанку передаются коллекторам в первые месяцы после образования просрочек. Банкиры убедились на своем опыте, что принудительное коллекторское взыскание новых задолженностей более эффективно, чем привлечение банковских сотрудников.
Срок подачи иска по кредитному договору
По данным Центробанка совокупные долги россиян по кредитам составляют более 12 триллионов рублей. На сегодняшний день ситуация такова, что лучше не брать кредит или брать, но с грамотным и правильным расчетом. Многих россиян интересуют вопросы: должник не платил кредит 3 года, что будет? Надо ли доказывать свою неплатежеспособность банку или суду?
Если упомянутое выше имеет место по совокупности условий, то результатом этого становятся штрафы, привлечение к принудительному труду или тюремное заключение. В последнем случае высока вероятность риска потери свободы на срок до 2 лет.
Как определяется наступление рассматриваемого срока
Подошел срок очередного платежа, но деньги не внесены. Минует дня два и из банка поступает звонок. Вежливо интересуются, по какой причине отсутствует поступление денег. Возможно, клиент забыл. Если это так, то советуют срочно оплатить причитающийся банку взнос. Предупреждают, что просрочка увеличивает сумму долга на размер пени (0,1% в день). Такое общение может продолжаться до 3 месяцев.
Что грозит должнику
- Идите на контакт с банком. Кредитные организации не заинтересованы в потере собственных средств. Они хотят получить свои деньги обратно. В связи с этим существует возможность договоренности по поводу приемлемого для обеих сторон выхода из сложившейся ситуации.
- Продемонстрируйте, что готовы платить. Вносите хоть какие-то средства на погашение долга. Неважно, какой размер взносов. Посильные суммы ежемесячно – это правильно. Требуется факт регулярного поступления денег.
- Не игнорируйте вызовы в суд, если дело дошло до этой стадии. Наймите профессионального юриста. Это даст возможность снизить кредитную нагрузку.
- Если на вас вышли коллекторы, то постарайтесь зафиксировать общение с ними с помощью современных технических средств (фото, видео, аудио). Пригодится в суде, если такое общение выйдет за рамки закона.
Интересно как-то выходит, взял заем в МСК, но не заплатил ни разу. Решил жить уехать в Астрахань. Добрался туда, сменил № тел., живу спокойненько себе, а через 3 г. возвращаюсь назад в столицу. И что, с меня никто не стребует долг? А если кредиторы ежедневно в дверь моей квартиры стучали, названивали, а я не отвечал, то есть, контакта со мной не было.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Если вы в течение этого периода хотя бы раз вступил в контакт с банковскими сотрудниками, то отсчет начинается заново. Под контактами подразумевается письменное уведомление должника (он должен расписаться в получении письма), звонок менеджера и ответ клиента, какие-либо письменные заверения со стороны заемщика о выплате и т.д.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Процент не может расти просто так, наверняка вы допустили просрочку, из-за чего банк на совершенно законных основаниях повысил ваш процент за счет штрафов. И да, если кредитор обращается к мировому судье, то там действительно никто не присутствует – ни банк, ни заемщик, решение суд выносит самостоятельно, опираясь лишь на заявление банковского учреждения
- Досудебная стадия — это этап делового общения, иногда переходящего в психологическое давление и угрозы. Опытные юристы рекомендуют записывать разговоры с сотрудниками банка и документировать все их действия, чтобы обратиться в правоохранительные органы.
- Стадия судебного взыскания задолженности, ареста имущества, счетов и материальных ценностей.
- Послесудебный этап — это санкции, которым подвергается заемщик в зависимости от решения суда .
Этапы работы с недобросовестным заемщиком
В Бюро кредитных историй информация из банков поступает регулярно. В БКИ допускаются просрочки по кредитным платежам до 7 дней. Это не испортит историю заемщика. Просроченные платежи сроком до 3 месяцев считаются серьезным нарушением. В таком случае исправить репутацию будет сложнее. Информация в БКИ хранится до 10 лет. То есть, если заемщик не платил кредит три года, ни один банк не даст ему выгодный заем с низкой ставкой.
Последствия неоплаты кредитной задолженности
На практике контрактом суд может признать устное или письменное обращение должника, получение заказного письма от кредитора. Телефонный разговор не может быть признан обращением, так как сложно доказать с каким лицом общался сотрудник банка. Факт передачи кредитного договора коллекторам не меняет порядка расчета срока давности.
Если кредитор отказывается наотрез слушать должника, требует вернуть деньги сейчас и немедленно, можно пойти на крайние меры и подать заявление о признании себя банкротом. Вариант — не самый выгодный в плане дальнейших перспектив. Но иногда он позволяет выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.
Может ли должник предлагать свои варианты решения проблемы?
После признания банкротства ему будет предложен график платежей, позволяющий в течение 3 лет погасить задолженность. При невозможности оплаты даже на новых условиях последует полное списание обязательств.
Рефинансирование
Если у вас большой размер долга, то согласно ст 18 Закона о защите прав потребителей» вы имеете право требовать уменьшения задолженности и компенсации 50% долга. Все методы давления со стороны банка (угрозы, письма, звонки) незаконны.
Не исполнение кредитных обязательств со стороны должника позволяет банку использовать меры принудительного взыскания – направить заемщику письменное требование о погашении долга, а затем обратиться в суд. Закон позволяет использовать механизм взыскания даже при однократном нарушении сроков платежей. Однако на практике, банки обращаются в суд только при систематической просрочке, когда должник уклоняется от своих обязанностей на протяжении нескольких месяцев и лет.
Последствия просрочки по кредиту более трех лет
- банк может взыскать сумму основного долга и процентов, причем штрафные санкции могут начисляться до момента полного погашения задолженности;
- если по кредиту было установлено залоговое обязательство, банк может обратиться к взысканию имущества – в этом случае, в судебном процессе на недвижимость или автотранспорт накладывается арест, что влечет невозможность распоряжения имуществом;
- предъявить в суд требование о погашении долга по кредиту можно в любой момент, однако у ответчика есть возможность заявить о пропуске срока давности – суд обязан удовлетворить такое ходатайство и прекратить дело, если с момента наступления обязательства прошло три года.
Что делать если банк подал в суд
Закон содержит еще одно важное правило – если в период просрочки заемщик официально признает или подтвердит наличие долга, срок исковой давности прерывается и начинает течь заново. Например, если через два года после нарушения сроков ежемесячного погашения кредита, банк добьется от заемщика подписания письменного документа о признании долга, срок давности начнет течь заново.
Есть и еще один момент, о котором вообще мало вспоминают при рассмотрении последствий неплатежей по кредиту – риск уголовной ответственности. Этим часто пугают должников коллекторы. И настолько часто, что многими эти угрозы уже не воспринимаются всерьез. На самом деле такой риск все-таки существует. Статья 159.1 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования – предоставление заведомо недостоверных и (или) ложных сведений и совершение заемщиком посредством таких действий хищения (получения и присвоения) кредитных денежных средств.
Хотя срок исковой давности – весомый повод иначе взглянуть на ситуацию с долгом, этот период еще нужно правильно рассчитать, корректно определив начало его течения и завершения. Кроме того, в связи с истечением срока исковой давности кредитные обязательства сами по себе не исчезают. Чтобы их раз и навсегда прекратить, необходим определенный юридический факт – одно из установленных законом прямых оснований либо судебное решение. Поэтому ко всем вопросам, связанным с просрочкой кредита сверх 3-летнего срока исковой давности, нужно подходить предельно внимательно.
Возможные последствия 3-летней просрочки по кредиту
- Срок исковой давности действительно истек. Маловероятно, но всякое бывает. В этом случае банк может обратиться в суд, но его заявление рассмотрено не будет. Фактически должник освобождается от обязанности погашать долг, поскольку к нему нельзя применить меры взыскания.
- Срок исковой давности истек, но есть основания для его восстановления или исчисления с учетом перерывов. Здесь многое зависит от обстоятельств конкретного дела. Не исключено, что, приведя достаточные аргументы, банк сможет доказать в суде, что течение срока приостанавливалось, или его необходимо исчислять с более поздней даты, чем считает заемщик.
- Должник полагает, что срок исковой давности истек, в то время как на самом деле банком уже получены судебный приказ, решение суда и (или) исполнительный документ, и ведется исполнительное производство. Неотменные судебные приказы, заочные судебные разбирательства, неоспоренная исполнительная надпись нотариуса при условии надлежащего уведомления должника и игнорирования им процедур взыскания – все это приводит к таким последствиям.
- Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
- Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
- Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.
Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.
Приставы имеют право:
По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.
Если вы заблаговременно позаботились и обратились к страховым агентам, то пора вспомнить и о них. Но страховая компания оплатит ваш долг в том случае, если вы потеряли работу, оказались не трудоспособным, имеете травму или заболевание. Чтобы получить выплаты, придется собрать все необходимые документы.
Один из самых действующих – реструктуризация долга
В первую очередь, не паникуйте, всегда можно найти выход из ситуации. 3 года — это довольно большой срок неоплаты, но решить проблему можно. Постарайтесь найти себе подработку, возможно в ночное время или на дому. Обратитесь за помощью к родственникам и друзьям, объясните ситуацию, как близкие люди они должны вам помочь. У них вы можете взять в кредит, но уже без процентов, тем самым начать погашать взятый займ в банке. Возможно уже поздно, но попробуйте договориться с банковским учреждением, найти компромисс.
Где есть выгодное рефинансирование?
Почему выгодно это и для кредитора? Его цель в любом случае добиться от вас оплаты задолженности, а если это произойдет немного позже – для них это не особо неважно, ведь в конце концов кредит будет отдан.
12 Окт 2020 hiurist 168