Главная / Доверенности / Что выгоднее автокредит или потребительский кредит 2021

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит 2021

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что лучше – автокредит или потребительский кредит на машину. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

имея средний для России ежемесячный доход, сложно получить необходимую для покупки машины сумму. Скорее всего, придется изыскивать часть денег из своего бюджета;
процентные ставки значительно выше, чем при автокредитовании, что объясняется просто – банк страхует свои риски;
нужна хорошая кредитная история;
внушительный пакет документов;
многие банки выдают большие суммы кредита под поручительство третьих лиц, кстати, также с хорошей кредитной историей;
при отсутствии КАСКО угон или авария могут оставить клиента банка без машины, но с задолженностью по займу;
ограничения по максимальному возрасту – лицам пенсионного возраста крупные суммы при кредитовании наличными не оформляются.

Кредита

Меньшие процентные ставки по займу, а это существенная экономия;
Автокредит проще получить, при этом на большую сумму и более длительный срок;
Можно попасть в различные программы поддержки государства собственных автопроизводителей, что снизит стоимость покупки.

Что выгоднее взять при покупке машины

Дополнительное оборудование. Салон не может навязать дополнительное оборудование. Это незаконно. Если менеджеры невменяемые и не слушают доводов покупателя, можно просто подняться и уйти. В большинстве случаев этот ход оказывает отрезвляющее действие на сотрудников автосалона, а процесс покупки переходит в конструктивную фазу.

Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла. Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

Два вида кредита: сходство и отличия

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Плюсы и минусы потребительского займа

заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);

Потребительский кредит – кредит населению для приобретения предметов личного пользования и удовлетворения различных нужд, не связанных с бизнесом. Главная особенность – отсутствие целевого характера. Полученные деньги можно потратить на что угодно. В данном случае – на покупку авто.

Преимущества и недостатки потребительского и автокредита

Государственная поддержка сделала предпочтительными автокредиты. Даже с более высокой ставкой в программах «без КАСКО» они выгоднее потребительских. Однако, действие программы ограничено 2021 годом и распространяется только на новые авто 2021 и 2021 г.в.

Интересное: Статистика По Молодым Семьям В России 20222022

При автокредитовании сначала выбрать банк или автомобиль?

Итак, автокредит выдается по более низкой ставке и решение принимается быстрее. Однако при потребительском можно сэкономить на страховании. Кроме того есть возможность быстро распорядиться купленным авто.

У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту. Именно по этой причине большинство клиентов вынуждены самостоятельно определять общую сумму переплаты за весь период предоставления займа. В некоторых случаях при озвученных 10-12% годовых заемщик на самом деле выплатит все 40-42%. Поэтому здесь и появляется необходимость рассчитывать эффективную процентную ставку по кредитному предложению.

Недостатки потребительских продуктов кредитования

Одним из главных минусов автокредитования является то, что оформить по этой программе можно только выбранный заранее автомобиль. Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит.

Положительные стороны автокредитования

Помимо этого, потребительские программы кредитования практически никогда не нуждаются в обеспечении. Это дает возможность заемщику не только избежать трат на юридическое оформление оценочной стоимости имущества, но и сэкономить время и поберечь нервы. Но в том случае, если все-таки банк требует предоставить залог для получения кредита, то, он, скорее всего, предложит вам более выгодные условия кредитования: снизит процентную ставку, предоставит комфортную сумму ежемесячного платежа и необходимый срок для выплаты. Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.

Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

Недостатки автокредитования

Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2021-2021г на иное ТС.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

При выборе кредита на покупку автомобиля в 2021 году, не следует забывать и о том, что каждый вид автокредита имеет ряд недостатков. Рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться заемщику в случае выбора финансового продукта.

В случае, когда выбор клиента упадет на потребительское кредитование, то ВТБ24 предоставит кредит под ставку от 15,5%. Если у заемщика есть часть собственных средств и кредит ему нужен только на сумму 480 000 рублей, то ежемесячный платеж составит 16 757 рублей. Таким образом, ежемесячно заемщик будет платить на 1 111 рублей больше. За три года расходы увеличатся на 39996 рублей. Таким образом, потребительский кредит обойдется заемщику дороже, при этом автомобиль не будет иметь страховой защиты.

Более жесткие требования к потенциальному заемщику по сравнению с потребительским кредитованием.
Наличие первоначального взноса. Не имея собственных средств для частичной оплаты стоимости автомобиля, получить такой кредит будет очень сложно. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку по кредиту банк предложит.
Автомобиль находится в залоге весь срок действия кредитного договора. Это означает, что владелец не может полностью распоряжаться транспортом по своему усмотрению.
Наличие обязательной страховки. До того как заемщик не предоставит договор страхования КАСКО, а также квитанцию об оплате страхового платежа, банк не перечислит деньги на автосалон. Более того, кредитор может вынудить заемщика застраховаться в конкретной страховой компании, которая предлагает невыгодные условия. Некоторые банки допускают отказ заемщика от страхования, но ставка в этом случае будет ощутимо выше.
Банк может выдвигать ряд ограничений по эксплуатации автомобиля, в том числе по лицам, допущенным к управлению, и по возможности выезда на залоговом транспортном средстве за пределы страны.
В ситуации, когда наступает неплатежеспособность, продать транспорт и погасить долг перед банком будет очень нелегко. Эта процедура, прежде всего, должна быть согласована с банком. Вторая проблема в том, что найти желающих прибрести залоговый автомобиль достаточно сложно, соответственно придется снижать цену.

Интересное: Поправки по ст 2281

Автокредит

Более высокая процентная ставка. Так как кредит является беззалоговым и банк несет большие риски, то и плата за него будет выше.
Так как отсутствует залог, то при немаленькой сумме банк может потребовать оформить поручительство третьего лица.
Высокая ставка приводит к более высоким платежам, соответственно, банк потребует показать более высокий доход.

невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;
отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
наличие специальных льготных программ и акций (кредиты на авто с господдержкой).

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Чем автокредит отличается от потребительского кредита?

Автокредит представляет из себя целевой заем. Он может быть направлен на покупку как нового авто, так и подержанной машины. В зависимости от этого будут отличаться кредитные программы, суммы и процентные ставки по ним. Можно выделить следующие существенные плюсы целевого кредита на покупку машины:

Свободе, когда можно приобрести любую машину в любом автосалоне или у любого физического лица. Здесь не важно, является ли автомашина дешевой или дорогостоящей.
Кредит можно оформить как в банках, так и в финансовых организациях.
Возможности торговаться и сбить цену авто и приобрести его по более выгодной цене.
Отсутствии оформления КАСКО. При этом можно сэкономить на оформлении страховки 9-19% каждый год.
Возможности распоряжаться автомашиной по собственному усмотрению, например, отчуждать транспортное средство и т.д.
Стабильной процентной ставке, которая в случае потребительского займа в большинстве случаев не меняется.
Возможности погасить кредитную задолженность досрочно без каких-либо комиссий, что характерно для других разновидностей кредитования.

обязательном участии поручителей во время оформления кредита. Например, если кредитная сумма составляет больше 300 тыс. руб., то клиент обязан предоставить поручителя;
завышенных процентах;
необходимости самостоятельно рассчитать процент переплаты, поскольку, как показывает статистика, обычно множество банковских учреждений скрывают его.

Плюсы и минусы автокредита

Есть простые способы приобретения машины (лизинг, ипотека, автокредит, потребительский кредит, рефинансирование). Перед тем, как приобрести авто, гражданин должен решить вопрос, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

Интересное: Есть Ли Изменения По Статье 228 Часть 3 А 2022 Году

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа . Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства. Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины. С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Преимущества потребительского займа

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Какие условия предлагают банки

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения. Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому. Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

На первый взгляд — все замечательно! Но если посмотреть глубже… Фактически покупатель информируется об условиях автокредитования только в общих чертах, не успевает даже подумать, сравнить условия с другими банковскими программами, по сути, берет тот кредит, который ему навязывают. Как правило, даже кредитный договор там никто не читает.

12 Окт 2020 hiurist 172