Ипотека без первоначального взноса в 2021 году какие банки
Обзор кредитов на покупку и строительство жилья
Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.
Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.
Ипотека без первого взноса: реально ли её взять в 2021-2021 годах? Пошаговая инструкция от А до Я для начинающих, подводные камни с комментариями экспертов
Экономически выгодным такой заем становится только тогда, когда берется на короткий срок – не более 5-7 лет. Большинство заемщиков соглашаются с менеджерами банков в том, что за счет длительного срока кредитования у них уменьшится ежемесячный платеж, и в итоге обрекают себя на существенные переплаты.
- обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
- могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например, квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).
Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2021 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса
На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20% стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.
Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Поскольку ипотека всегда ложится финансовым бременем на заемщика, российским банкам случалось экспериментировать с форматом сделок, чтобы сделать кредиты на недвижимость доступнее. Например, с 2021 года АИЖК реализовало программу под названием «Переезд». С ее помощью заемщики, имеющие в собственности жилье, могли купить новую квартиру/дом «сейчас», а старое жилье подать «потом», после обустройства на новом месте.
- За 3 года до планируемой покупки жилья служащий пишет рапорт командиру части, чтобы получить доступ к НИС на сайте «Росвоенипотеки»;
- Приложив рапорту копию паспорта и контракта, служащий получает карточку участника программы и доступ к именному счету;
- Написав еще один рапорт, служащий получает свидетельство участника — документ, который остается действительным в срок до 6 месяцев.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: условия и правила оформления в 2021 году
- Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
- Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
- Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.
Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г. Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.). Условия кредитования — очень выгодные.
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
- общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
- для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;
Ипотека без первоначального взноса
Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.
- оформление залога на приобретаемую недвижимость или на жилье, уже имеющееся у клиента;
- подтверждение стабильного дохода на уровне, достаточном для обслуживания кредита;
- предоставление поручителей;
- хорошая кредитная история.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году какие банки
Приведем 2 примера. 1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей. Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи. Банк забирает квартиру за неуплату.
Предложение, которое не требует первоначальных вложений, но обязывает к заложению квартиры, которой владеет заемщик. Дополнительно потребуется страховка. Под залог жилья на любые цели Сколько можно взять: 450 000 – 8 000 000 р.
Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Специалисты рекомендуют будущим заемщикам проверять возможность возмещения ипотеки. Для этого нужно на протяжении нескольких месяцев (не меньше полугода) откладывать на специальный счет деньги в размере примерного кредитного платежа. Если это не вызывает проблем и оставшихся средств будет хватать на проживание, можете смело оформлять ипотеку. При этом накопленную сумму можно использовать как первый платеж или отложить на случай каких-нибудь проблем.
Но имейте в виду, чтобы рассчитать возможную сумму кредита, кредитная организация учитывает цену недвижимости, установленную при анализе объекта оценщиком. Если продавец установил на объект стоимость больше оценочной, то минимальный первый взнос невозможен. Банк выполнит расчет максимально возможной суммы ипотеки на основе оценочной стоимости.
Ипотека без первоначального взноса
В 2021 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.
В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков. Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления. Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.
Ипотека без первоначального взноса какие банки выдают
Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.
В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.
В каком банке дадут ипотеку без первоначального взноса: обзор банков
- если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
- залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
- перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
- в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
- страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году — какие банки дают
- Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
- Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
- Сроки кредитования – до 25 лет.
- Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
- Процентные ставки – 14-16,5%.
- Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
- Созаемщики – до 3-х человек.
Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2021 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.
Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки. Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.
Ипотека без первоначального взноса
Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.
Однако, ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса уступает по выгодности условий совсем немного. Главная причина этого – высокая ликвидность подобной недвижимости, на которую обязательно оформляется залог.
В каких банках ипотека без первоначального взноса 2021
В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика.
Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика. Первый взнос минимизирует риски банка.
22 Ноя 2020 hiurist 191