Зачем переводить накопительную часть пенсии в нпф
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Накопительная часть пенсии. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Накопительная пенсия отличается от страховой тем, что она состоит не из виртуальных баллов, а имеет реальное денежное выражение. Накопительную часть пенсии работник уже сегодня может инвестировать, передавая их в управление и получая за это соответствующий доход. Вкладывать деньги в различные проекты самостоятельно или через свои управляющие компании могут как Пенсионный фонд России (ПФР), так и различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — в зависимости от того, куда вы переведете накопительную часть пенсии. Получаемый доход будет зависеть от инвестиционной стратегии, которую избрала выбранная организация.
В настоящее время в системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан старше 1967 года рождения формируются только страховые пенсии. Лица моложе этого возраста могут самостоятельно выбрать вариант пенсионного обеспечения и гарантировать себе либо только страховую пенсию, либо как страховую, так и накопительную.
Новости законодательства о накопительной пенсии
Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу, где страховым случаем становится выход человека на пенсию по достижении определенного возраста. Размер страховой пенсии напрямую зависит от зарплаты работника, поскольку работодатель должен ежемесячно отчислять в Пенсионный фонд 22% от этой суммы. 6% полученных средств идет на оплату пенсий нынешним пенсионерам, 10% конвертируются в баллы, по которым будет высчитываться размер страховой части будущего пенсионного обеспечения, а еще 6% формируют накопительную часть пенсии.
- Не идти туда, где процент обещанной прибыли гораздо выше средней по рынку. Здесь мошенники пытаются сыграть на чувстве жадности клиента.
- Просматривать отзывы через Интернет. Если отзывы будут только хорошие, это должно настораживать. Скорее всего, это все фальсификация.
- Тщательно проверять реквизиты компании, которые должны быть в свободном доступе в реестре НПФ. Это можно сделать на официальном сайте ПФР. Если в реестре нет никакой информации об интересующем НПФ, то велика вероятность незаконного происхождения этого предприятия.
- Предпочитать крупные, известные финансовые организации мелким частным объединениям. В крупных компаниях доход может быть немного ниже, однако в десятки раз выше безопасность того, что застрахованный человек реально получит свои деньги по достижении пенсионного возраста (о том, как получить свою накопительную часть пенсии из НПФ, говорится здесь).
Накопительная часть пенсии представляет собой денежную массу, которая управляется профессиональными участниками рынка в интересах застрахованного лица (в данном случае пенсионера). Накопительная часть пенсии формируется исключительно в финансовом выражении, никаких баллов и иных систем здесь не используется.
Какие средства являются такими финансовыми отчислениями?
Поступление денежных средств на счет владельца осуществляется за счет оборота вышеупомянутых финансовых инструментов профессиональными игроками рынка. Если проводить аналогию, то действие этих управляющих можно сравнить с деятельностью банковской системы – брать у граждан деньги на хранение и пускать их в оборот для начисления процента по вкладам.
1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.
Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.
Плюсы
Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.
Эта схема предусматривает здоровую конкуренцию между фондами и компаниями, она должна стимулировать их вкладывать пенсионные накопления достаточно надежно (за этим следит Банк России) и при этом максимально прибыльно. Все время, пока человек работает, НПФ и УК инвестируют пенсионные накопления, и сумма на счете растет. И как результат, когда владелец счета выходит на пенсию, накопленная сумма обеспечивает ему достойную жизнь в старости.
Если я так и не выберу НПФ, могут ли мои накопления забрать в «общий котел» Пенсионного фонда?
И да и нет. С 2021 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.
А сейчас эта система действует?
НПФ № 1 все эти пять лет с момента вашего заявления успешно вкладывал ваши деньги и заработал вам, скажем, 15 тыс. рублей инвестиционного дохода. В НПФ № 2 попадет: 60 (предыдущая фиксация) + 20 (ваши взносы) + 15 (инвестдоход) = 95 тыс. рублей.
- С застрахованным лицом заключается договор ОПС.
- В среднем НПФ показывают более высокую доходность, чем ГУК, так как они имеют право вкладывать средства в более рискованные активы.
- Если средства находятся в НПФ, который аккредитован Агентством по страхованию вкладов (АСВ), гражданин гарантированно получит вложенные деньги даже в случае убытка (без учета дохода). Убытки УК не компенсируются.
- Государство не может распоряжаться средствами, находящимися под управлением фонда, и направить их на выплаты сегодняшним пенсионерам.
- Стоимость балла страховой пенсии устанавливается государством и неизвестно, какова будет его величина в год выхода гражданина на пенсию, в то время как в НПФ накапливаются реальные рубли. В 2021 году страховые баллы стоят 78,58 рублей за 1 единицу.
Определившись со страховщиком, необходимо изучить условия договора ОПС и пенсионной программы. Если гражданин решит переводить пенсию в негосударственный пенсионный фонд, он может написать в течение одного календарного года несколько заявлений, и к рассмотрению примут последнее из поданных.
Как выбрать НПФ
- Надежность фонда. Нужно обращать внимание на то, сколько лет работает организация, какой рейтинг имеет по оценкам российских агентств (например, Эксперт РА). У фонда должна быть лицензия ЦБ РФ и аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Немаловажны размер имущества, объем пенсионных накоплений и количество участников. Все эти данные есть в открытом доступе (например, на сайте ЦБ РФ или в ПФР).
- Доходность. Если НПФ показывает высокую доходность по сравнению с остальными участниками рынка, это может говорить о том, что он работает слишком рискованно.
- Комфортность общения. Смотрим, есть ли рядом представительства страховщика и сколько, как широко представлена информация на сайте (как работает фонд, его показатели, как перевести накопительную часть пенсии), квалифицированные ли сотрудники и т. д.
Считается, что оставить накопления в государственном ПФ выгодно, если срок до ухода на пенсию составляет менее 10 лет. В иных случаях большинство граждан предпочитают воспользоваться услугами НПФ. Выделяют несколько типов негосударственных фондов. В какой из них обратиться гражданин принимает решение сам, основываясь на анализе финансовых показателей, рейтинга.
Иногда при централизованном оформлении работодателем своих сотрудников в НПФ или по другим причинам гражданин не знает или сомневается, где находятся его сбережения. Для уточнения этой информации можно воспользоваться несколькими способами:
Как узнать, куда переведена сумма?
- обратиться в местное отделение ПФ;
- узнать сведения в бухгалтерии предприятия-работодателя;
- ввести СНИЛС на ресурсе «Госуслуги» в личном кабинете;
- обратиться в банк, с которым сотрудничает ПФ (Сбербанк, Банк Москвы и так далее).
Главным отличием государственного и негосударственных пенсионных фондов является то, что у этих структур совершенно разные доходные инструменты. Закон «Об инвестициях» точно регулирует, во что и в каких количествах НПФ имеют право инвестировать деньги вкладчиков.
Таким образом, пенсионные выплаты могут быть гораздо выше после того как гражданин выйдет на пенсию, чем размер ежемесячного пенсионного обеспечения, предоставляемого ПФР. В итоге единственным отличием в формировании накопительной части обеспечения является то, что в НПФ это действие производиться на добровольной основе.
Как формируется?
Когда заявление подано, пенсионеру остаётся только ждать решения ПФ, которое вовсе может и не быть положительным. В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств.
Да, выгодно. Существует достаточно большое количество НПФ, которые находятся в тесной связи с государственными структурами. Разница, как и прежде, заключается лишь в условиях начисления бонусной части накопительной пенсии. Где-то она будет чуть больше, где-то чуть меньше.
К тому же, накопительной частью пенсии можно распоряжаться самостоятельно, и если на момент смерти страхователя на счете будут деньги, то его родственники смогут без проблем получить эти средства в свое управление. При страховой пенсии такое невозможно.
Преимущества и недостатки
Если гражданин по каким-либо причинам не перевел свою накопительную пенсию в НПФ, то в этом нет большой трагедии. Пенсионный фонд просто направит накопительную часть пенсии в собственные структуры (как правило, занимается этим Внешэкономбанк – государственная управляющая компания).
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) не слишком на слуху, но клиенты отзываются о его деятельности благосклонно. Они отмечают, что главным достоинством является доход и процентная ставка, позволяющая его увеличивать. Имейте в виду, повысить прибыль можно в 3 или 4 раза.
Рейтинг НПФ: куда лучше переводить накопительную часть
Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия. Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе.
Правила и порядок отчислений
После проведения ряда реформ, кроме страхового (трудового), социального и государственного обеспечения по возрасту, появилось еще и накопительное. Существует множество вариантов, как лучше распорядиться деньгами, чтобы извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках в преклонном возрасте. Оставить ли свои сбережения в ведении ПФ РФ или воспользоваться услугами другой структуры, куда перевести накопительную часть пенсии, чтобы она принесла максимальный доход – именно об этих вопросах пойдет речь в нашей статье.
- Доступность таких переводов всем без исключения пенсионерам.
- Возможность получателю самостоятельно регулировать объёмы средств перевода.
- Простота схемы расчёта средств к переводу гражданином.
- Гибкая система начисления средств накопительной части пенсии в НПФ.
- Высокая скорость осуществления перевода средств на счета граждан.
- Выгодные условия формирования пенсий.
- Подача официального заявления на перевод средств раздела накопления пенсии в НПФ.
- Составление пакета документов для подачи в пенсионный фонд в целях рассмотрения возможности перевести средства.
- Российское подданство получателя накопительного раздела в НПФ.
- Наличие постоянной российской прописки по месту проживания гражданина.
- Своевременные выплаты денег в счёт накопления пенсии в НПФ.
- Подписание официального договора с НПФ о переводе средств пенсии на счёт гражданина.
Основные требования
Проведенная в России реформа государственного пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно управлять личными пенсионными сбережениями. Накопительный раздел пенсии формируется из выплачиваемых гражданами в течение всей их трудовой активности сбережений в накопительную часть пенсионного фонда.
Если вы осознанно выбрали страховой вариант или просто не предпринимали никаких действий, то ваша пенсия с 2021 года стала формироваться как классическая распределительная. То есть взносы, которые делает за вас работодатель, полностью идут в общий бюджет Пенсионного фонда России.
Куда НПФ инвестируют мои деньги? Могут ли они вложить их в какую-то аферу?
Посмотрите количество клиентов и объем пенсионных накоплений фонда. Чем фонд больше, тем более профессиональную команду экспертов по инвестициям он может нанять. С другой стороны, некрупные фонды более маневренны в выборе инвестиционных проектов — и их инструменты могут оказаться более доходными.
Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России .
Какой НПФ выбрать, чтобы точно не потерять деньги?
Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2021 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).
Переход накопительной части пенсии к гражданам стал возможен с момента изменений пенсионной системы в России. До 2021 года накопления граждан, которые успели перейти в НПФ, инвестировались за счет доходов фонда. После выхода на пенсию россияне получали надбавку к основной части государственной пенсии в размере до 100%.
Куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии?
Возможностью перейти со страховой на накопительную часть в рамках выплат работодателя не имеет, по современному законодательству, большинство работающих граждан (такая возможность кончилась с приходом 2021-го), однако это не лишает их возможности самостоятельно отчислять средства в государственный или негосударственный пенсионный фонд и аккумулировать проценты с инвестиций по таким накоплениям.
Плюсы и минусы
- выплата состоит из зачислений клиентов, которые поступают с определенной периодичностью, по установленномусроку перевода, а также за счет инвестирования резервов;
- на негосударственных организациях лежит материальная ответственность за вложения его клиентов. В ситуации, при которой доходность фонда ниже уровня инфляции, он обязан компенсировать расходы вкладчиков за счет своих резервов;
- за счет того, что НПФ ежегодно формируют инвестиционную стратегию на будущий год и в ближайшей перспективе, то он может отреагировать на финансовые изменения на рынке.
Некоторое время оставался невыясненным способ изготовления подложных электронных документов, но в 2021 году Счетная палата России установила, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с пенсионными агентами формируют для застрахованных лиц высоквалифицированную электронную подпись. В Пенсионом фонде России не отрицали, что переходы стали возможны, в том числе, через агентов, сотрудничающих с удостоверяющими центрами, но называли случившееся последствием пилотного проекта, крайне негативно отнеслась к подобным оправданиям председатель Счетной палаты Татьяна Голикова, указав на заключение минимум 24 000 незаконных договоров в форме электронного документа. Глава ПФР Антон Дроздов парировал, что ответственность за качество услуг многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров и, соответственно, электронные подписи, лежит на Минкомсвязи, в свою очередь Минкомсвязи предлагала передать функции выдачи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) от частных компаний государству, но идею не поддержали другие министерства. В результате, заподозривший сговор УЦ с НПФ, Минтруд разработал радикальное предложение по исключению удостоверяющих центров из системы подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, на что Минфин и Минэкономразвития направили отрицательные отзывы и заблокировали инициативу Минтруда, как незаконную, однако, доверие к УЦ было безвозвратно потеряно.
- НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
- Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
- Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю
Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?
Целью образования коммерческих фондов является увеличение накопительной части пенсии. Соответственно, их работу контролирует государство. Застрахованные граждане не могут потерять своих накоплений после перехода в НПФ.
19 Авг 2021 hiurist 126