Расчетный счет для ип какой выбрать банк
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО – Рейтинг 2021. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Совкомбанк предлагает гибкую линейку тарифов расчетно-кассового обслуживания для ООО. Для начала определитесь нужен ли в тарифном плане овердрафт, а затем можно приступать к выбору основных параметров: лимит на снятие наличных денег и количество платежей контрагентам в другие банки. Если хотите не только выгодно совершать операции, но и получать прибыль, подключите тариф «Доходный» с 12% годовых начислений с депозита.
11. Совкомбанк
Как и другие в этом рейтинге ТОП-10, банк Точка предлагает дополнительные услуги: регистрация ИП, ООО, онлайн-бухгалтерия, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты для бизнеса. Самым выгодным и эффективным вариантом для крупного бизнеса станет открытие счета «Все лучшее сразу» при подписании договора на год.
5. Точка
Если для расширения дела вам потребуется взять кредит, положить деньги на депозит или завести расчетно-кассовый счет, то вы сможете воспользоваться отличными условиями российского банка. В отличие от большинства конкурентов, ВТБ предлагает выгодные условия для малого, среднего и крупного бизнеса.
Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.
Для чего предпринимателю расчетный счет
- Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
- Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
- Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
- Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
- Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
- Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
- Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальных услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
- Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.
Сбербанк
Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2021 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.
— Для тех, кто только начинает работать — онлайн-бухгалтерия;
— Обналичивание до 150 тысяч рублей — бесплатно;
— Эквайринг;
— Специальные услуги для проведения внешнеэкономической деятельности;
— Валютный контроль;
— Бонусы партнеров;
— Проверка контрагентов;
— Стабильность, надежность.
— Выгодные тарифные предложения;
— Оформление и обслуживание — онлайн;
— Круглосуточная поддержка;
— Для УСН, ЕНВД — бесплатная бухгалтерия;
— Информирование по смс;
— Бонусные программы партнеров «Тинькофф»;
— Получение реквизитов в момент подачи заявки;
— Недостаток: высокие кредитные ставки.
Рейтинг банков для ИП
— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.
После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.
Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.
Плата за обслуживание
Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.
Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.
Содержание
Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров
Зачем ИП расчетный счет
Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.
Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба. Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.
Обзор тарифов РКО 5-ти банков с наиболее интересными условиями
Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело, которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.
Определяем самый выгодный банк
Стоит отметить важный момент: при открытии расчетного счета вам будут предлагать корпоративную карту. Многие новички по неопытности думают, что это единственный и самый лучший способ превратить заработанные деньги в наличку и потратить их на свои нужды. Это не всегда так.
Модульбанк — единственный российский банк, который работает только с ИП и юрлицами. Это помогает нам делать удобные продукты для предпринимателей и защищает наших клиентов — мы не даем рискованных кредитов физлицам и корпорациям. Поэтому у нас небольшой кредитный портфель и мало рисков.
Надежный банк для предпринимателей
Мы выполняем и перевыполняем требования Центробанка. Текущая ликвидность Модульбанка в четыре раза лучше нормы, а долгосрочная — в триста. Это значит, что у банка достаточно денег, чтобы выполнять обязательства перед клиентами и инвесторами.
Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
Если у вас ИП на упрощенке, и вы платите налоги с доходов, вы можете подключить бесплатную бухгалтерию в Модульбанке. Мы создадим для вас отдельный счет, и будем автоматически перечислять на него 6% от каждого платежа. Бухгалтер банка сам рассчитает налоги и взносы и подготовит отчетность.
Помимо значения для коммерческой деятельности, р/с активно используют налоговые и контролирующие органы. Это дает владельцу счета ряд прав, о которых он должен знать перед обращением в любую кредитную организацию:
Где выгоднее открыть расчетный счет — обзор тарифов РКО
Во-первых, банк должен быть надёжным, удобным в работе и доступным в цене. Но это не всё. Типичный ИП сегодня занимается розничной торговлей и взаимодействует с бумажными деньгами. Следовательно, выгодным должен быть процент от пополнения р/с наличными. Другой важный критерий — вывод средств со счета с нулевой или минимальной комиссией.
В каком банке открыть счет для ИП и для ООО — пять лучших предложений
От эффективности безналичных расчетов зависит сегодня успех любого дела. Чтобы оперативно проводить сделки, не переплачивать за частые переводы и транзакции и принимать к обслуживанию карточки, нужен надежный банковский аккаунт. В статье обратимся к перечню банков для открытия расчетного счета и определим, какие из них выгодны бизнесмену.
- Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
- Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
- Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
- Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.
Как выбрать банк для ИП или ООО
Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.
ЛокоБанк
Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.
- открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
- переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
- платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
- до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.
2. Сбербанк
Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.
1. ВестаБанк
На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.
Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.
6. Что происходит в отделении
То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.
3. Надежность банка
Зарина, доброго времени суток. Спасибо за статью и комментарии к ней — много нового. Пока со своей ООО сидим в «ОТКРЫТИИ» (он же МДМ, он же Бинбанк)…собиралась переходить в СБЕР. Стаья ускорит это процесс-однозначно…
Современный банк Точка сделал акцент на работу с предпринимателями. Предлагает все сервисы, которые нужны бизнесу — мобильный и интернет-банк, бизнес-карта, зарплатный проект, эквайринг, кредиты, встроенную бухгалтерию для ИП. С помощью Точки можно зарегистрировать ИП и ООО без посещения налоговой, просто загружаешь копии документов в сервис, отвечаешь на вопросы анкеты и получаешь зарегистрированный бизнес.
Современные технологии
Банк Открытие отводит малому и среднему бизнесу особую роль в своей структуре и старается развивать предоставляемый сервис для предпринимателей. Так же как у большинства банков, действуют специальные условия для ООО и ИП.
Сбербанк
Работа малого бизнеса требует ведения бухгалтерии, конечно, её объемы значительно меньше, чем у крупных компаний, но всё равно нужно рассчитывать и платить налоги и взносы, своевременно сдавать отчеты. Банки стали помогать предпринимателям и в этом вопросе. В одних есть приложения, встраиваемые в личный кабинет или интернет-банк, в других организовано личное общение с бухгалтером. Спектр бухгалтерских услуг разный, и это, конечно, влияет на тариф. При выборе банка узнайте, есть ли в нем бухгалтерия, которая вас устроит и сколько она стоит. Это новый, удобный сервис, который позволяет убрать из работы ИП и небольших ООО несвойственные их бизнесу задачи.
Все вышеперечисленные банки не берут плату за открытие счета. В Точка-Банке есть также бесплатный тариф на обслуживание. Хотите платить на 10% меньше – подайте заявку на РКО в Альфа-Банк и внесите ежемесячные платежи авансом на год вперед. В Тинькофф действуют аналогичные условия, но скидка составляет уже 17%. В результате все три учреждения становятся самыми выгодными по тарифам на открытие и обслуживание.
В какую сумму обойдется открытие, обслуживание счета и другие услуги зависит от установленных тарифов. Почти все финансовые учреждения имеют в продуктовой линейке стандартный пакет с набором базовых опций и дорогие пакеты, охватывающие все стороны сотрудничества с ИП.
Оглавление
Возможность открыть расчетный счет онлайн собственники бизнеса принимают как серьезный аргумент для положительного решения. С чего начать? – Изучите тарифы 2021 года на открытие расчетного счета для ИП и выберите банк, в котором установлены наиболее выгодные условия обслуживания. Заполните заявку онлайн и отправьте на рассмотрение. В течение нескольких минут за вами зарезервируют р/с. Останется договориться с менеджером о встрече для передачи документов и подписания договора.
12 Окт 2020 hiurist 169