С 2021 года кредиты можно не платить
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Нечем платить кредиты из-за коронавируса? Что делать? Поручения Президента РФ. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).
Пандемия коронавируса угрожает не только здоровью, но и «кошельку» граждан. Предприятия терпят убытки, вызванные вынужденными простоями в работе. Часть из них ждет банкротство, другим предстоит сокращение издержек. Вместе с предприятиями страдают и их работники, чьи доходы падают (кто-то вовсе «оказывается на улице»). Как следствие, все больше людей не могут оплачивать свои кредиты, аренду жилья и услуги ЖКХ.
Поручение (указ) президента РФ о кредитных каникулах
- заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
- банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.
Кредитная организация обращается за судебным приказом. Рассмотрение таких дел проходит в упрощенном порядке, должника в суд не вызывают. После вынесения судебного решения соответствующее уведомление направляется должнику по месту жительства. У того есть 10 дней, чтобы оспорить судебный приказ. Далее:
Чем грозит дальнейшее затягивание с оплатой: практика
- если определение суда будет оспорено (нужно подать в мировой суд заявление о том, что вы не согласны с решением), начнется полноценное рассмотрение дела в суде общей юрисдикции. К такому методу прибегают, если необходимо выиграть время или есть возможность оспорить кредитный договор;
- если решение не оспаривается, дело переходит в ФССП – Федеральную службу судебных приставов. Должнику предоставляется 30 дней, чтобы самостоятельно вернуть долг. Если взять и не платить кредит банку на этом этапе — начнется исполнительное производство.
Противостояние с коллекторами
- Запретить выезд за границу. Человека добавляют в базу должников, и на границе его не выпустят, пока не будет погашен долг.
- Принудительно взыскивать долг. Это работает, если должник трудоустроен, у него есть счета в банке или депозиты. Приставы направляют во все банки и в бухгалтерию по месту работы человека свои извещения.
Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.
Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые.
Амнистия кредитов, что под этим понимают
Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.
Кроме того само банкротство будет сопровождаться рядом особенностей, ведущих к неприятным последствиям для самого банкрота. В связи с этим банкротство можно назвать чрезвычайным действием, подходящим лишь тем гражданам, у которых и так ничего не было или все уже продано за долги.
Тогда и возникает вопрос, как списать накопившийся долг по кредиту и какие законные способы существуют в 2021 году, чтобы навсегда вылезти из долговой ямы, сохранив репутацию платежеспособного заемщика.
Реструктуризация долга по кредиту 📊
Срок давности кредитной задолженности — если на протяжении трех лет банковское учреждение либо финансовая организация не выдвигала в отношении заемщика претензий, касающихся неоплаты взносов по кредитному договору, другими словами должник не получал уведомлений по поводу кредитных выплат, то у заемщика возникает возможность списать кредитный долг в связи с его сроком давности.
- заемщик ничего не платит банку;
- для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
- начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения (пп. «д» п. 9 Правил).
- обязательный базовый период, который длится до 1 декабря 2021 года;
- необязательный период наблюдения. Наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2021 года до 1 апреля 2021 года;
- необязательный трехмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если есть условия для списания кредита.
Какие требования предъявляются к заемщику
Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2021 года (п. 10 Правил).
Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Реальность списания долгов по кредитам
Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:
Крупные банки уже автоматизировали системы контроля сроков, чтобы претензии и исковые заявления отправлялись заемщику своевременно по всем известным адресам. Прячась от кредиторов и коллекторов, человек скорее рискует пропустить информацию, что иск уже подан в суд, и узнает о решении «удовлетворить в полном объеме» от ФССП, когда возражать оказывается поздно.
Если будут приняты вышеописанные законопроекты, их целевой аудиторией станут заемщики с потребительскими займами. Если же кредит обеспечен залогом имущества, в случае невыплаты банк заберет заложенную квартиру.
Новые правила кредитования 2021
О новых мерах было известно заранее, поэтому банковский сектор подготовился к грядущим ограничениям. За короткий срок (меньше года) размеры потребительского кредитования были наращены в рекордных масштабах. По статистике НБКИ, объем среднего кредита в Петербурге стал составлять почти 300 000 рублей (в 2021 году — на 7% меньше).
В конце концов, ставить банки под удар и освобождать платежеспособных заемщиков от обязательств было бы неразумно. Но безусловно, карантин, кризис и чрезвычайная экономико-эпидемиологическая ситуация будет достаточной причиной для погашения неподъемных обязательств пострадавшим гражданам.
Госдуме дано задание срочно разработать и принять закон об упрощенном банкротстве, который позволит списывать долги неплатежеспособным гражданам во внесудебном порядке. Проект касается граждан, работавших по трудовым договорам и не работающих, но не распространяется на людей, оформленных как ИП. Подробно о законопроекте здесь.
Последние новости о кредитных законах: сводка на 2021 год
реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.
Если у вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не стоит ждать мифической кредитной амнистии. Накопление задолженности только усугубляет проблему. Наши юристы рады проконсультировать и найти выход при финансовых сложностях — обращайтесь, решим проблему вместе!
Положения о сроке давности подтверждаются решением № 33-4742/2021, принятом Апелляционным судом в рамках дела о списании коммунальных задолженностей. Суд установил, что коммунальная организация не обращалась к должникам с взысканием долга на протяжении 15 лет, соответственно, должники вправе на основании ст. 196 ГК РФ снять претензии.
Будет ли кредитная амнистия?
С апреля до октября 2021 МФО и банки в обязаны предоставлять кредитные каникулы гражданам и ИП, чей доход упал более, чем на 30% за предшествующий месяц. Если человек не подходит под критерии каникул, или готов платить меньше, ему предложат реструктуризацию кредита. Отсрочки предполагают отсутствие штрафов, пени и неустоек за временное неисполнение платежных обязательств.
Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2021 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.
Ограничения по кредитам с 1 января 2021
То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.
Новые веяния рынка
Принципиально новых требований к людям в 2021 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.
12 Окт 2020 hiurist 166