Главная / Тестовая рубрика / Страховка от угона и полной гибели автомобиля

Страховка от угона и полной гибели автомобиля

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — КАСКО от угона и полной гибели, где выгоднее. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Чтобы снизить свои риски, компании делают все возможное. Для этого они намеренно накручивают цену, либо стараются убедить автовладельца включить в договор дополнительные риски и ущерб, которые также сильно увеличивают стоимость.

Где купить КАСКО на автомобиль только от угона-хищения?

Высокая стоимость КАСКО заставляет современных автовладельцев сегодня искать альтернативные, более дешевые способы защиты своего автомобиля от различного ущерба. Одной из самых популярных программ на сегодняшний день считается защита от угона и полной гибели. Также особого внимания заслуживает страховка от хищения. Автострахование с такими рисками особенно актуально при покупке нового дорогого транспортного средства.

КАСКО: полная-тотальная гибель

Тоталь – это такие повреждения ТС, при которых ремонт превышает определенный процент его стоимости. Как правило, этот показатель составляет в среднем 70%. Само собой, что такая цифра не означает невозможность восстановления, поэтому важно знать, какие возможности возникают перед страхователем, и что выгоднее для страховщика при наступлении подобного случая.

Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Что входит в пакет?

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

Можно купить КАСКО только на крайний случай: от угона и на случай полной гибели автомобиля. Так называемый вариант «угон+тоталь». Выплата по такой страховке производится только в случае угона или когда автомобиль не подлежит ремонту и восстановлению (полная гибель). В среднем, экономия при покупке такого варианта по сравнению с обычным КАСКО составляет до 70%. Данное предложение доступно только для Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга.

Если в течение последнего года страхования в другой страховой компании у вас не было страховых случаев по КАСКО, просто сообщите нам об этом. При покупке полиса КАСКО на тот же автомобиль вы получите скидку 30% (в Москве и Санкт-Петербурге; в других регионах — 20%). Никаких справок от страховой компании не потребуется.

Не более трех водителей

Если вы нечасто пользуетесь автомобилем или ваш годовой пробег обычно не привышает 12 000 киллометров, для вас есть программа каско, которая учитывает пробег, что позволит вам сэкономить до 20% на стоимости полиса. Подробнее о программе можно прочитать здесь

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Интересное: Есть Ли Ты На Заметке У Приставов

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Ограничить круг водителей

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
паспорт транспортного средства;
паспорт страхователя;
доверенность, если страхователь не является владельцем;
если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
выбрать страховую компанию;
доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

Где страхуют от угона?

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
подписывается страховой договор;
оплачивается страховка;
на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Какие факторы влияют на стоимость

надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Когда будет отказано в выплате

Если планируется покупка машины в автокредит, то обязательно придется оформлять страховку КАСКО от повреждений и урона. Фирма может снизить стоимость страховки, если выбрать агрегатный способ выплаты компенсации.

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Что исключается из страхового покрытия

в авто остаются ключи или регистрационные документы;
имеется просроченная страховка;
выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Интересное: С мужем в разводе 3 года он прописан в квартире могут ли судебные приставы описать имущество

Если у вас вдруг угнали автомобиль – не стоит паниковать, а следует сообщить о преступлении соответствующим органам, также не забыть оповестить страховщика. Все эти действия нужно совершить как можно быстрее. Работник страховщика проинформирует вас о последующем посещения офиса компании для того, чтобы забрать бланк, также расскажет о том, какой пакет документов следует собрать для передачи в страховую.

Действия в случае наступления страхового случая

Бывают ситуации, когда после угона автомобиль обнаруживается, но далеко не в том состоянии, которое было до угона – авто разбитое, лишенное деталей либо уничтоженное полностью. Такого исхода не ждет никто, но такое все же происходит.

Полис от урона и гибели

Во время проведения розыскных мероприятий сотрудниками силовых ведомств, страховщик будет принимать решение относительно вашего случая. Через два месяца можно будет понять, принесли ли поиски ТС результаты, если нет – страховая будет обязана выплатить компенсацию.

Более того, когда сумма причиненного ущерба имеет небольшой размер, пострадавший автовладелец получит компенсацию без дополнительных справок из правоохранительных органов. Это весьма удобная опция, освобождающая автолюбителя от лишней беготни и мороки с документами.

Подсчет стоимости КАСКО от угона до полной гибели

В договоре должны быть оговорены сроки, в которые пострадавший владелец авто должен оповестить страховщика о страховом случае. Обязателен и список всех, кто может быть за рулем, иначе выплата не будет проводиться.

Нюансы оформления договора КАСКО

К примеру, после ДТП водитель сможет добраться до дома на такси, которое оплачивается компанией страховщиком. Ею оплачивается также и вызов аварийных служб, эвакуатора, а пока машина владельца в ремонте, ему предоставляется возможность арендовать себе транспортное средство. Все расходы также покрывает страховщик.

Обратите внимание на то, что заграницей покрытие в большинстве случаев не действует. Также особыми считаются ситуации, когда водитель сам оставил ключ зажигания в замке или не взял с собой документы на авто. В таких случаях выплата может быть неполной или целиком отсутствовать. Все подробности наступления страховых случаев прописываются в договоре, читайте его внимательно.

Так у Вас появится уверенность, что Вы готовы к любой неожиданности.
Цена полиса (обычно 1,2-2,1% от стоимости машины) гораздо меньше, чем финансовые потери при краже авто.
Отсутствие ограничений по водительскому стажу.

Преимущества «КАСКО» от угона

Последнюю цифру проверяйте особенно внимательно, поскольку компании часто хотят обмануть клиента в этом пункте и превысить цену частей машины, не затронутых в аварии. Если Вы подозреваете агента в финансовых махинациях, то обращайтесь в суд.

Угон – незаконное завладение транспортным средством без умысла хищения (ст. 166 УК РФ).
Хищение – незаконное безвозмездное изъятие чужой собственности для обращения его в свою пользу либо в пользу третьих лиц с целью обогащения, при котором наносится ущерб владельцу данного имущества. Уголовное право различает разные типы такого действия:

кража – тайное изъятие;
грабеж – открытое изъятие с применением либо отсутствием насильственных действий, не несущих опасности жизни и здоровью потерпевшего;
разбой – изъятие путем нападения с применением либо угрозой применения насильственных действий, которые опасны для жизни и здоровья потерпевшего;
мошенничество – завладение чужим имуществом обманным путем;
вымогательство – изъятие собственности путем шантажа либо запугивания.

Тотал – абсолютная гибель ТС. Определяется, если стоимость ремонта составляет больше 65% от общей цены авто (в разных СК установлен свой процент признания машины уничтоженной).

Угон, хищение и тотал по КАСКО

Страховка от угона и полного уничтожения
Требования к авто для оформления КАСКО
Какие документы нужны для оформления
Сколько стоит КАСКО от угона и как сэкономить
Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату
Когда страховку не выплатят

Особенности выплат при Каско от угона и полной гибели ТС (тотал)

Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора .
Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
Наличие франшизы. Она вычитается из конечной суммы.
Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Интересное: Какие районы пензенской области признаны чернобыльской зоной

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Как рассчитывается стоимость такого страхования

Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Быстрый выбор авто

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца. За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

В случае полной гибели машины страховщик оценивает ее остатки, рассчитывает износ и франшизу. За вычетом этих данных и будет произведена выплата. Процент вычета может составить весьма приличную сумму, если автомобиль подержанный, а франшиза установлена максимальная. Страхователь вправе обжаловать окончательную сумму к выплате и обратиться в суд.

12 Окт 2020 hiurist 172