Договор займа между физическими лицами с обеспечением

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — До­го­вор про­цент­но­го зай­ма, обес­пе­чен­но­го за­ло­гом нед­ви­жи­мо­го иму­щест­ва. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

3.1. Сум­ма зай­ма пе­ре­да­ет­ся За­имо­дав­цем За­ем­щи­ку в те­че­ние ______ ра­бо­чих дней с мо­мен­та оформ­ле­ния в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ до­го­во­ра за­ло­га на Иму­щест­во, ука­зан­ное в п. 2.1 нас­то­яще­го до­го­во­ра, пу­тем _______________________.

1.1. За­имо­да­вец пе­ре­да­ет За­ем­щи­ку вза­ем де­неж­ные средс­тва в раз­ме­ре ______ (_____________) руб­лей (да­лее — Сум­ма зай­ма), а За­ем­щик обя­зу­ет­ся возв­ра­тить За­имо­дав­цу Сум­му зай­ма в срок до ____________ ____ г.
За поль­зо­ва­ние зай­мом взи­ма­ет­ся ___ про­цен­тов от сум­мы зай­ма.

1. ПРЕД­МЕТ ДО­ГО­ВО­РА

4.3. Сум­ма зай­ма или со­от­ветс­тву­ющая часть счи­та­ет­ся возв­ра­щен­ной За­ем­щи­ком в мо­мент вне­се­ния ее в кас­су За­имо­дав­ца или в мо­мент пе­ре­чис­ле­ния со­от­ветс­тву­ющей сум­мы на бан­ковс­кий счет За­имо­дав­ца. Спи­са­ние де­неж­ных средств со сво­его бан­ковс­ко­го сче­та За­ем­щи­ком не ос­во­бож­да­ет его от от­ветс­твен­нос­ти за возв­рат Сум­мы зай­ма, ес­ли эти средс­тва не пос­ту­пи­ли на счет За­имо­дав­ца.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.

Заполнение договора займа

Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).

Иванов Сергей Станиславович, 15.11.1958 года рождения, паспорт, зарегистрированный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1, в дальнейшем именуемый «Заемщик», с одной стороны, и Петров Андрей Владимирович, паспорт, зарегистрированный по адресу: Москва, Бутырская, 6 в дальнейшем именуемый «Кредитор», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «договор») о нижеследующем:

ДОГОВОР

6.3. Изменение и расторжение настоящего договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

денежного займа под залог недвижимости (ипотеки)

Настоящим договором стороны подтверждают наличие у Заемщика перед кредитором непогашенной задолженности в сумме 12 000 000 (двенадцать миллионов рублей), возникшей до даты заключения настоящего договора.

Гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и гражданин ____________________________________________________________, (Ф.И.О.) паспорт: серия _____ № __________, выдан _________________________________, (когда, кем) проживающ__ по адресу: ___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:

Договор процентного займа
между физическими лицами

2.2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или частично. При возврате суммы займа в полном объеме Заимодавец должен вернуть расписку Заемщика. При невозможности возвращения расписки Заемщика Заимодавец вносит запись об этом в расписку Заимодавца. В случае частичного возврата суммы займа расписка Заимодавца выдается на каждую часть суммы.

Образец расписки заемщика в получении беспроцентного займа

При займе от 10 000 руб. между физическими лицами составляется письменный договор с обязательным указанием суммы займа. Остальные условия (процентная ставка, срок и порядок возврата займа и т.д.) целесообразно указать в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон.

Интересное:  Минимальная сумма погошения судебным приставам

На законодательном уровне установлено, что если одной стороной соглашения выступает юридическое лицо, то договор необходимо составлять в письменной форме. Но если стороны выбрали взаимоотношения с залогом, то здесь понадобится обратиться к нотариусу для удостоверения соглашения.

В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Когда заемные средства представлены небольшой суммой, физлицо для страхования собственных рисков вправе предложить подписать договор, включив в него раздел о залоге имущества, которое принадлежит предприятию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Неустойка

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

Поручительство

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями. Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством. При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.

Само понятие данного документа приводится в статье 334 Гражданского Кодекса РФ. В соответствии с текстом этой статьи, договор залога недвижимости в обеспечение займа является документом гражданско-правового характера. И, по условиям этого соглашения, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор получает право вернуть переданные им кредитные средства за счет продажи заложенного клиентом недвижимого имущества.

Назначение договора

  • Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
  • В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
  • Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
  • Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.
  • Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
  • Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.

Правила составления

Но, для того чтобы договор залога недвижимости был признан действительным и данный объект можно было использовать в обеспечении займа, документ нужно зарегистрировать. Правовую основу вопроса государственной регистрации составляет статья 131 Гражданского кодекса РФ. В этом же разделе российского законодательства регулируется вопрос, как происходит данная процедура, и какая документация для нее потребуется.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Залог представляет собой средство обеспечения платежеспособности заемщика по договору займа и позволяет подстраховать заимодавца и в неплатежеспособности заемщиком, первый из них получает залоговое имущество в счет удовлетворение законных прав.

Неустойка

  • не производить действий, которые могут повлечь за собой уменьшение ценности предмета залога, а также прекращение права на имущество;
  • обеспечить залогодержателю условия для проведения осмотра имущества до даты вступления договора займа в силу и в течение его действия;
  • защищать залоговое имущество от незаконных действий 3-х лиц и в случае появления угроз, сообщать информацию залогодержателю;
  • давать гарантию залогодержателю, что переданное по договору займа предмет залога не будет перезаложен до окончания действия договора;
  • без письменного согласия залогодержателя не переуступать залоговое имущество 3-м лицам;
  • обеспечить сохранность имущества на протяжении всего срока соглашения, в том числе проводить профилактику, обслуживания и текущий ремонт;
  • взять на себя риск случайной гибели залогового имущества;
  • осуществлять страхование залогового имущества.
Интересное:  Как Получить Квартиру От Государства За Рождение Третьего Ребенка

3.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в течение ______ рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора залога на Имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, путем _____________________.

4.2. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Заимодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Заимодавца. Списание денежных средств со своего банковского счета Заемщиком не освобождает его от ответственности за возврат Суммы займа, если эти средства не поступили на счет Заимодавца.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

2.3. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном порядке.

  • при наступлении временных трудностей у плательщика страховая компания станет гарантом в погашении кредита: в форс-мажорной ситуации, если плательщик не может выплачивать задолженность, она в течение нескольких месяцев будет перечислять деньги кредитору;
  • страхование снижает процентную ставку, потому что снижаются риски невозврата;
  • зачастую именно страховая компания помогает не потерять имущество;
  • если заемщик имеет семью, в случае нетрудоспособности обязательства переводят страховой фирме, а не родственникам;
  • кредитор получает защиту собственных интересов.
  • сам займодавец определяет, какое именно имущество он принимает — одного желания заемщика недостаточно, предмет сделки должен быть ликвидным. В противном случае при его реализации у кредитора возникнут трудности;
  • оценку закладываемого имущества по желанию может провести третья сторона, а заключение разрешено прикладывать к основному документу;
  • закладывать можно только то имущество, которое в собственности должника, если он собственник доли в квартире, то заложить разрешено только принадлежащую ему часть;
  • обе стороны на момент сделки обязательно должны быть совершеннолетними и дееспособными.

Виды залогов

  • указываются полные паспортные данные должника и займодавца;
  • описывается предмет залога;
  • устанавливают точную дату возврата долга;
  • но, если займ целевой, то его можно будет расходовать только на заявленную цель;
  • должна быть внесена и информация о начислении процентов;
  • договор залога и займа – это два разных документа.
  1. полное исполнение должником своих обязательств;
  2. покупка заложенного имущества добросовестным приобретателем, не знающим о факте обременения;
  3. гибель вещи, если залогодержатель не воспользовался правами, указанными в п. 2 ст. 345 ГК РФ;
  4. признание договора недействительным;
  5. изъятие имущества на государственные или муниципальные нужды;
  6. реализация залога для удовлетворения интересов предыдущего залогодержателя и т. д.

К первым можно отнести то, что есть материальная ликвидная вещь, которую залогодержатель может хранить на своей территории, а в случае необходимости обратить на нее взыскание. Ко вторым — вероятность изменения рыночной цены заложенной вещи, риск непогашения убытков кредитора в результате ее реализации.

Специфика документа

В договоре могут быть записаны и другие дополнительные сведения. Это могут быть подробные характеристики и состояние. Предмет договора является существенным условием любого договора. Отсутствие сведений о нем, позволяет признать его незаключенным договором. Залог недвижимости чаще всего применяется при заключении кредитного договора, который называется договором об ипотеке.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Понятие договора займа

В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

Исполнение договора займа

Добрый день. Помогите пожалуйста разобраться с % %. У меня на руках расписка о получении денежных средств на сумму 420 тыс.руб.. Она не предусматривает каких либо дополнительных выплаты (% и неустойки).Срок вышел 30.10.2021. С процентами по ст. 395 все ясно, воспользовалась вашим примером. Могу ли я использовать двойные проценты, и применить еще ст.823? Если да то какова будет ставка, если я живу в Москве?

Интересное:  Сколько платят ветеранам труда во владимирской области

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

Необходимость в расписках при передаче денег

Процентный договор денежного займа составлен с учетом как интересов Займодавца, так и Заемщика. На выбор предлагается 4 варианта. В них прописана договорная подсудность спора — в суде по месту жительства Займодавца, поскольку, ситуаций, когда Займодавцу приходится «бегать» за Заемщиком, чтобы вернуть долг, происходят гораздо чаще, чем когда Заемщик ищет способы вернуть долг Займодавцу, а тот уклоняется от принятия долга 🙂 . Поэтому рассмотрение спора поближе к месту жительства Займодавца, а не в другом городе, куда может переехать недобросовестный Заемщик — вполне разумный пункт договора.

Сложные проценты

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2021 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2021» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2021 по 01.02.2021 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2021». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.

И важно знать, что обременение недвижимости в качестве залога должно быть зарегистрировано в государственно органе власти. С этого момента объект залога нельзя продавать, дарить или обменивать. Так же в договоре залога стороны предусматривают возможность повторного залога.

Образец договора займа между физическими лицами

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2021 по делу № 33-11060/2021).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2021 по делу № 33-29159/2021).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2021 по делу № 33-28956/2021).

Сложные проценты

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.