Как просчитать выгоду сделки лизинга вагонов и сравнить с кредитом
- Для него тоже требуется пакет документов, но собрать его гораздо быстрее, справиться можно довольно оперативно.
- Партнерство с лизинговыми компаниями, как правило, проще и эффективнее, чем сотрудничество с банками. Любые нюансы вносятся в договор почти сразу, так как действует гибкая система принятия необходимых решений.
Преимущество лизинга перед кредитом: есть ли оно
Лизинг представляет собой вид финансовой деятельности. У него есть свои сильные и слабые стороны. С точки зрения экономики, он сочетает элементы кредита, аренды, инвестиций и строится на разграничении прав собственности и владения (использования) объекта. В чем преимущество лизинга? Чтобы это понять, следует изучить его достоинства и недостатки. Некоторые плюсы этого вида деятельности очевидны, а другие моменты довольно спорны. Например, для одного из участников (лизингодателя) он может быть более выгодным, чем для второго субъекта (лизингополучателя).
Именно поэтому — правило №1 — брать автомобиль в лизинг лучше и выгоднее всего без первого взноса вообще, поскольку на момент окончания лизингового договора у покупателя ничего не сгорит, так как он ничего не вносил, за исключением возвратного депозита. Пересчитываем еще раз.
Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили
Лизинговая сделка проходит совсем по-другому. Опять-таки если совсем просто: лизингодатель покупает указанный клиентом (лизингополучателем) автомобиль и как бы отдает его ему же в аренду с правом последующего выкупа в собственность. При этом собственником авто, а также плательщиком всех налогов и других сопутствующих сборов в период действия договора является лизинговая компания, которая прибавляет их к стоимости лизинговой сделки.
- Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
- Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
- Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.
Отличие лизинга от кредита: в чем разница
Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.
Инвестиции в собственный подвижной состав для транспортной компании интересное направление вложения собственных денежных средств. Часто возникают споры об эффективности данного мероприятия и его целесообразности. Снимем же пелену неизвестности и расставим все точки над И.
Инвестирование в собственный подвижной состав
1) Одним из преимуществ лизинга является уменьшение налога на имущество за счет ускоренной амортизации. Возможно применение различных способов начисления амортизации, для этого целесообразно производить объединение основных фондов в группы, для каждой из которых можно применять определенный способ для начисления амортизации;
- простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
- быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
- удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
- нет необходимости в поручителе;
- часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
- можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
- после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).
Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору
Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели. Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается. По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.
Возвратный лизинг — разновидность финансового лизинга, при котором продавец (поставщик) предмета лизинга одновременно выступает и как лизингополучатель. Вариант финансового лизинга часто сравнивают с вариантом использования схемы банковского кредитования. В первоначальную стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, включается сумма расходов лизингодателя на его приобретение, сооружение, доставку, изготовление и доведение до состояния, в котором оно пригодно для использования. В соответствии с Налоговым кодексом, лизинговые платежи, а также дополнительные услуги лизинговой компании (если они потребуются) в полном объеме включаются в расходы. При этом допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. В результате у лизингополучателя значительно уменьшается размер налогооблагаемой базы, сокращаются расходы по налогу на имущество. С точки зрения конечного пользователя при лизинге достигается экономия в размере 12-14% по сравнению с кредитом.
Плюсы и минусы лизинга спецтехники
Оперативный лизинг — вид лизинга, при котором лизингодатель закупает на свой страх и риск имущество и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок во временное владение и в пользование. По истечении срока действия договора и при условии выплаты лизингополучателем полной суммы в соответствии с ним предмет лизинга возвращается лизингодателю.
- Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
- Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
- Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
- Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
- Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
- После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация;
- Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.
Что такое лизинг простыми словами — его виды, условия получения и отличия от кредита
- Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
- Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
- Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
- Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
- Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
- Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
- Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.
Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.
Кредит или лизинг – что выгоднее для малого бизнеса
Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.
Очень часто предприятия, выбирая между лизингом и кредитом, за основу берут сумму лизинговых платежей и сравнивают ее с суммой кредита и процентов. При этом не учитывается сокращение налоговых отчислений, которое возникает при использовании как схемы лизинга, так и кредитной схемы финансирования. Льготное налогообложение лизинга является одним из его существенных преимуществ и ведет в результате к сокращению реальных затрат по обслуживанию лизинговой сделки. Кроме того, следует учитывать все расходы, которые предприятие будет нести при каждом способе финансирования, но при лизинге лизинговая компания может их уже учесть в лизинговых платежах. Кроме того, часто не учитывается, что лизинговые платежи содержат в себе НДС, который в дальнейшем предприятие сможет зачесть из бюджета. Возможность предприятия возмещать уплаченный НДС в разной сумме (при лизинге возмещение НДС больше, чем при кредите и покупке), оказывает важное влияние на результаты сравнения источников финансирования.
Как просчитать выгоду сделки лизинга вагонов и сравнить с кредитом
Множество компаний после анализа эффективности лизинга, кредита и покупки выбирают лизинг. Эффективность лизинга доказана многолетней практикой и точными расчетами. Когда необходимо провести сравнение кредита, лизинга и покупки, чаще всего специалисты обращают внимание на налоговые льготы, предусмотренные российским законодательством при финансовой аренде и другие факторы.
При лизинге применяется ускоренная амортизация стоимости оборудования (в данном случае коэффициент амортизации 3). Соответственно, в течение срока лизинга, который составит 2 года, предприятие ООО “Управление “Спецстрой“ заплатит лишь около трети той общей суммы налога на имущество, которая была бы уплачена при кредите, а именно 147,68 вместо 528,53 тыс. руб.
Расчет экономической эффективности лизинга в сравнении с банковским кредитованием
5. Расчеты, проведенные в соответствие с методикой,разработанной Е.Н. Чекмаревой, на примереООО “Управление “Спецстрой“, при лизинге основных фондов, перечень которых приведен в таблице 3.2 представленной работы, на срок 2 года, показали эффективность лизинговой схемы по сравнению с кредитной в 38,38%.Достигается экономия на сумму 2991,25тыс.руб. (45,32 % от суммы инвестиций в 6 600 тыс. руб. или 52,48 % от стоимости приобретаемого оборудования в 5 700 тыс. руб.).
Критерий, принимаемый в качестве главного в данном случае – отношение к одалживаемому предмету после завершения срока договора. Займ и ссуда предполагают его возврат. Приобретение в кредит (в том числе в рассрочку) и финансовый лизинг означают возможность получения права собственности по завершении всех полагающихся выплат.
Чем лизинг отличается от кредита: выгода лизинга по сравнению с кредитом
- оперативность принятия решения;
- упрощенный подход к требуемому пакету документов;
- экономия времени на оформление;
- право на ускоренную амортизацию;
- возможность подмены в случае временного выхода объекта из строя (например, автомобиля в случае поломки или ДТП);
- предоставление лизингодателем многих дополнительных услуг.
Согласно Конвенции о межгосударственном лизинге, подписанной в г.Москве 25.11.1998, лизинг (финансовая аренда) — это вид инвестиционно-предпринимательской деятельности, связанной с приобретением имущества и передачей его в пользование по договору государству в лице его уполномоченных органов, физическому или юридическому лицу на определенный срок в целях получения прибыли (дохода) или достижения социального эффекта с учетом амортизации предмета лизинга при участии лизингодателя, поставщика, лизингополучателя и других участников лизингового.
Как просчитать выгоду сделки лизинга вагонов и сравнить с кредитом
Представим себе среднестатистического россиянина, который часть средств на приобретение «железного коня» накопил, а другую часть ему взять, кроме как в кредитном учреждении, неоткуда. И тут он становится перед выбором: брать авто в кредит или оформить автомобиль в лизинг. Оговоримся: сегодня одним из этих способов можно приобрести не только новое, но и бывшее в эксплуатации транспортное.
Финансовые структуры не работают в убыток, поэтому за автомобиль приходится платить увеличенную цену. Для процентов переплаты лизинговые компании используют термин «удорожание стоимости», что подчеркивает отличие от кредитных ставок, но не уменьшает их размера. Для производственного лизинга в западном мире ставки не превышают 5% годовых.
Как выгоднее купить автомобиль: в кредит или лизинг
Обе формы финансирования, увеличивая цену авто, позволяют растянуть выплаты по времени. Поощряя отечественного производителя, законодательство РФ фактически разрешило автолизинг личного автотранспорта, хотя в мировой практике финансовая аренда не распространяется на потребительские товары.
Отношения лизинга автомобиля похожи и на кредитные, и на отношения аренды. Чем лизинг отличается от кредита? Если юридическое или физическое лицо берет кредит на покупку, автомобиль становится его собственностью. При отношениях лизинга автомобиль приобретает лизингодатель, а не тот, кто им фактически будет пользоваться. Однако при финансовом лизинге после окончания срока договора имущество может быть передано лизингополучателю в собственность по нулевой стоимости. А при аренде имущество не переходит арендатору, для этого нужно отдельно оформлять договор купли-продажи.
Чем выгоден финансовый лизинг автомобилей
Если ориентироваться на наименьшую цену, то экономнее всего купить автомобиль за собственные средства, не одалживая деньги ни у банков, ни у людей. Но выгода бывает разная. Возможно, кому-то нужно будет копить очень долго, а автомобиль нужен уже сейчас для бизнеса. И в случае приобретения его в кредит прибыль от использования быстро перекроет проценты и комиссию банка. Тогда более выгоден кредит или лизинг.
оформления Средняя Максимальная Минимальная Возможность заключения сделки на длительный срок Возможно на длительный срок — до 10 лет Как правило, на срок не более одного года Как правило, на срок не более полугода Влияние на экономические показатели при анализе Умеренное Негативное Благоприятное
Сравнение лизинга с другими инвестиционными проектами
предприятие Налоговые риски Существенные, так как много спорных налоговых ситуаций Средние Минимальные Риск утраты имущества Со стороны лизингодателя при нарушении обязательств Со стороны кредитора, если имущество заложено Со стороны кредитора, если имущество заложено Предпринимательс
18 Янв 2019 hiurist 348