Что делать заемщикам банка с отозванной лицензией
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
- Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами (удержания из зарплаты, арест имущества, запрет выезда и т.п.) и испорченную кредитную историю.
1) Прием платежей по кредиту.
До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются : раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.
2) Комиссия за оплату кредита.
У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года. Плачу без просрочек. На днях Центробанк отозвал у моего банка лицензию. Что мне теперь делать? Может ли банк потребовать вернуть ему сразу весь кредит?
Иная ситуация, если кредит был оформлен по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, коммерческий банк являлся его агентом, который провел ипотечную сделку. Иными словами, банк только выдал заемщику кредитные средства, а потом переводил полученные от него платежи на счет АИЖК. В этом случае заемщик сможет продолжить оплачивать кредит через другую кредитную организацию-партнера.
Второй вопрос – куда перечислять взносы по кредиту?
Ликвидацию банка, а именно это происходит после отзыва лицензии, можно разделить на три этапа. Сразу после отзыва лицензии, не позднее чем в течение одного рабочего дня, Центробанк назначает временную администрацию – в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Позже, на втором этапе, решением арбитражного суда функции конкурсного управляющего возлагаются на агентство по страхованию вкладов. И далее, на третьем этапе, назначается тендер и кредиты продаются другим банкам.
Главный – нужно ли вообще возвращать кредит лопнувшему банку?
Волна отзыва лицензий у кредитных организаций коснулась всех регионов России. Если с вкладчиками проблемных банков все более-менее понятно – вклады физических лиц в сумме до 700 тыс. руб. застрахованы, и в случае отзыва лицензии они вправе получить страховые выплаты, – то у заемщиков остаются вопросы.
В случае если сразу после отзыва лицензии, временным администратором кредитных дел назначается агентство по страхованию вкладов, то, реквизиты для оплаты кредитных обязательств могут не меняться. А если же судом было принято решение о ликвидации кредитной организации, тогда, соответственно, реквизиты оплаты кредитного долга поменяются. Изменение реквизитов должно произойти в течение 10 календарных дней. Если этот промежуток совпал с датой очередного платежа заемщика, и заемщик по понятным причинам не смог произвести платеж, тогда пени за данную просрочку начисляться не будут.
Почему реквизиты платежа могут поменяться?
Какие-либо послабления для клиентов банка в данном случае законодательством не предусмотрены. Поэтому, перестав платить по своим обязательствам, заемщик может навлечь на себя различные санкции. Это могут быть пени, штрафы, судебные разбирательства. Дойти может и до конфискации имущества в счет погашения кредитных обязательств.
Что будет, если перестать платить кредит после отзыва лицензии у банка-кредитора?
Интересный факт! Новый банк имеет право предложить заемщику новые условия по кредитному договору. Однако данное действие должно представлять собой именно предложение, а не факт изменения условий кредитного договора.
- войти на официальный сайт Центрального банка;
- выбрать раздел «Информация по кредитным организациям», который находится в левом меню портала;
- войти в раздел «Ликвидация кредитных организаций»;
- выбрать «Отзыв, аннулирование» лицензий на банковские операции.
Какие первые действия должен сделать заемщик
Согласно кредитному договору каждый заемщик должен вносить оплату по графику. В противном случае предусмотрена система штрафов. Но что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию? К сожалению, такое не редкость, поскольку Центральный банк жестко контролирует деятельность финансовых учреждений и отзывает лицензии у тех, кто имеет многочисленные нарушения.
Как узнать новые реквизиты для погашения кредита
Нередко заемщики по незнанию продолжают оплачивать кредит по реквизитам, которые прописаны в договоре. Ничего страшного в этом нет, главное – это сохранять все чеки и следить за тем, чтобы корректно было указано наименование платежа.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.
Действия при отзыве лицензии у банка
Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.
Как вернуть деньги по вкладу, если банка лишили лицензии?
Однако если у банка отозвали лицензию, то вернуть деньги физическому лицу, хранившему более 1,4 миллиона рублей, будет непросто. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.
После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.
Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?
Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.
Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?
Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесён до заемщика письменно. В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.
При закрытии банка его активы могут быть переуступлены другой организации. В связи с этим изменится и сторона по кредитному договору. Однако такое изменение практически никак не влияет на клиента. При переходе обязательств к правопреемнику пострадавшего банка, условия должны сохраниться без изменения.
В первую очередь, клиенты должны понимать, что процесс отзыва лицензии у банка вовсе не означает его полной ликвидации вместе с активами и клиентской базой. Закон сохранения энергии, который гласит, что ничего не появляется ниоткуда и не пропадает бесследно, полностью применим и к данной ситуации.
Порядок отзыва лицензии у банка
Потребители, получившие кредит в ликвидируемом банке, не должны поддаваться ложным выводам о том, что в рамках сложившейся ситуации, они имеют право не возвращать заемные деньги. Такая позиция способна обернуться в будущем большими штрафами.
Аннулирование банковской лицензии становится проблемой не только для клиентов, но и для сотрудников кредитной организации. Именно к ним в первую очередь люди идут с вопросом: «Почему закрыт банк?». Общение с клиентами и решение срочных вопросов также лежит на плечах работников финансового учреждения.
- Продажа долга. Банк, завершая свою деятельность, обязан рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам. Банк имеет право уступить свои требования третьим лицам. Ими могут быть не только другие кредитные организации, но и коллекторы.
Последствия отзыва лицензии для клиентов юридических лиц
- некачественная кредитная политика с высокими рисками;
- неисполнение взятых обязательств перед кредиторами и держателями вкладов;
- «отмывание» денежных средств;
- низкий уровень достаточности собственного капитала;
- предъявление недостоверной отчетности в Центральный Банк Российской Федерации.
