Страхование жизни и здоровья росгосстрах при ипотеке
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Страхование жизни и здоровья при ипотеке: как получить выплаты. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Вы берете ипотеку и спокойно ее выплачиваете 10–15 лет. Когда все заканчивается удачно, вы начинаете думать о том, что страховка была лишней и что вы много переплатили просто не за что. Так вот, а вдруг произошел бы такой случай, когда вы, спустя пару лет, не смогли бы оплачивать кредит, что тогда? Оставаться без жилья? Для таких случаев и существует страховка. Благодаря ей вы останетесь в своем доме.
Кто может быть заемщиком кредита
Если речь идет о том, кто может получить ипотеку, то тут вопрос может быть более или менее сложным. Как говорят, банки: «Каждый человек, который имеет официальный доход, может получить ипотечный кредит». Это не всегда так происходит. Люди с минимальной заработной платой не могут взять ипотеку даже на самый долгий срок, так как минимальная сумма платежа превышает допустимую норму. Так что же делать?
Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования
Человек берет взаймы у знакомых, или родственников некую сумму денег, для того чтобы сделать больше первоначальный взнос в банк и, таки получить долгожданную ипотеку. А как же потом отдавать? После этого происходит следующее: гражданин не справляется со своими долгами и у него отбирают собственность, взятую в кредит.
Тариф, помимо пола и возраста, определяется состоянием здоровья клиента. При оформлении такой страховки обязательно необходимо пройти медицинское обследование. При выявлении хронических заболеваний, цена страховки будет выше.
Страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрах Банке обязательно в соответствии с законами РФ. Можно отказаться только от договора с ПАО СК Росгосстрах по страхованию жизни: при ипотеке это рекомендуемая опция.
Страхование жизни и здоровья по ипотеке от Росгосстраха
- где был оформлен кредит;
- какой залог – приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся в собственности заемщика;
- покупается ли первичное или вторичное жилье;
- размер страховой суммы;
- на какой срок оформлен жилищный кредит;
- пол и возраст заемщика.
Зачастую покупатель обязан страховать квартиру еще до того, как он подписал с банком договор на ипотеку. Обычно страховщика клиент выбирает самостоятельно, хотя банк может проконсультировать его и предложить те страховые организации, которые считает наиболее благонадежными. Длительность действия договора обычно совпадает с продолжительностью ипотеки. Самый длительный срок страховки – это 50 лет.
Предлагаемое Росгосстрах ипотечное страхование подразумевает полную адаптацию под нужды потребителя. Так, соглашения могут быть оформлены как на полное страхование всех рисков, так и на каждый риск в отдельности или их комбинации. В общем, виды страхования, рекомендуемые компанией, выглядят следующим образом.
Росгосстрах страхование ипотеки и его виды
- Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
- Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
- Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.
- Несчастный случай произошел в ходе совершения уголовно наказуемого деяния.
- Страхователь находился в момент несчастного случая в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо под действием лекарств.
- Травма или смерть возникли в ходе управления транспортным средством без прав.
- Причиной происшествия стала беременность.
- Самоубийство.
- Злокачественная опухоль, условно-патогенная инфекция, ВИЧ или СПИД.
- Теракт.
- Травма или смерть вызваны профессиональным занятием спортом.
- На момент несчастного случая страхователь отбывал наказание в местах лишения свободы.
- Страхователь пребывал на борту судна, не являясь его пассажиром.
Исключения
Поскольку продолжительность периода возврата заемных средств может составлять десятки лет, за это время с клиентом может произойти все, что угодно. Банк желает иметь твердые гарантии возврата кредита, а страховка дает такую уверенность. Ведь, если заемщик погибнет или потеряет трудоспособность, его финансовые обязательства возьмет на себя в полном объеме страховая компания. Вероятность убытков кредитора исключена!
Страховые риски
Срок действия договора обычно составляет 1 год. Но в тех случаях, когда его оформление требуется в составе комплексного страхования квартиры для ипотеки, то срок равен периоду кредитования (возврата ипотечного займа).
Результат расчетов на калькуляторе — общая сумма страховки, период взносов, а также размер платежей по программе и ипотеке. Если условия устраивают, заемщики могут сразу оформить полис в рамках выбранного предложения.
Программа защиты жизни и здоровья
Рассчитать примерную стоимость покупки полиса в Росгосстрах поможет калькулятор. Однако узнать подробные условия можно только у сотрудников компании. Они помогут выбрать программу, изучат документы и озвучат сумму.
Конструктивный вид ипотечной защиты
- возможность вносить страховые взносы без переплат;
- предварительный расчет суммы с помощью калькулятора;
- экономия времени при дистанционном оформлении;
- выбор из нескольких программ страхования или оформление комплексного полиса;
- возможность расторгнуть добровольный договор раньше срока;
- вернуть остаточную сумму страховки при досрочном закрытии ипотечной ссуды.
Подать заявку на страхование ипотеки можно по факсу, через электронную почту, непосредственно в представительство СК. Можно подать заявление на сайте в разделе «Страхование ипотеки». Потребуется заполнить анкету заявителя и отправить ее в выбранную СК на рассмотрение. В дальнейшем с клиентом свяжется менеджер компании и расскажет о конкретных условиях по рассматриваемому продукту и о дальнейших действиях. Полис оплачивается онлайн и пересылается клиенту на адрес электронной почты.
- Требования банка-кредитора;
- Какой объект подлежит страхованию: квартира, дом, земельный участок, апартаменты и т. д., его техническое состояние;
- Место приобретения, этого готовое жилье или новостройка;
- Требования банка-кредитора, условия выдачи кредита;
- Пол, дата рождения заемщика/созаемщиков.
Условия пакетов по ипотечному страхованию
Ипотечные заемщики могут заключить договор комплексного страхования или застраховать отдельные риски. Минимальный состав кредитных рисков, который должен быть в полисе, зависит от требований банка-кредитора, заемщик может включить в полис дополнительные риски. Полис оформляется в течение 24 часов после подачи заявки и необходимых документов.
Важно! На нашем сайте вы можете оформить полис страхования ипотеки онлайн. Для этого достаточно заполнить все поля калькулятора, сделать расчет и оплатить страховую премию. После этого полис придет вам на почту.
- задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
- возможность существенного удорожания страховки для некоторых категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
- нераспространенность конструктивного страхования;
- размытость тарифной сетки.
Документы
Большинство банков выдвигают в качестве обязательного требования при подаче кредитной заявки на ипотеку заключение договора страхования, предусматривающего защиту залогового имущества от возможной порчи, повреждений, утраты и иных непредвиденных расходов. Крупнейшая российская страховая компания, в которой выгодно страхуется ипотека – Росгосстрах. Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования в ней – читайте далее.
В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%. Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером. Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.
А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.
Возможна ли ипотека без страхования жизни?
Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.
Окончательный расчет тарифа выполняют с применением повышающих и понижающих коэффициентов. Они присваиваются при согласии на франшизу или отказе от нее, точном перечне страховых случаев и исключений, продолжительности сотрудничества клиента со страховщиком, после оценки состояния его здоровья и т.д.
При формулировании условий полиса стоит обратить внимание на территорию страхования. Она может охватывать всю Россию, данный населенный пункт и т.д. Если несчастный случай произойдет с клиентом за пределами этой территории, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.
Исключения
Срок действия договора обычно составляет 1 год. Но в тех случаях, когда его оформление требуется в составе комплексного страхования квартиры для ипотеки, то срок равен периоду кредитования (возврата ипотечного займа).
В общих расходах заемщика на ипотеку страхование занимает небольшую долю, но для банков это может означать дополнительное давление на маржу, которое в текущих условиях крайне нежелательно, согласен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Поэтому с высокой вероятностью банки просто будут поднимать ставки по новым кредитам, опасается он. В теории для заемщика вырастет только базовая ставка, а полная стоимость кредита измениться не должна, признает Доронкин, но есть подводный камень: если сейчас заемщик может уменьшить свои расходы на страхование, выбрав более выгодное предложение на рынке, то банки в его поисках могут быть не заинтересованы, если итоговая плата все равно будет переложена на заемщиков, предупреждает он.
Заключение договоров самим банком приведет к снижению издержек на страховку, так как он, «будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком», чем заемщик, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба, рассчитывает ЦБ. Одновременно страхование за счет банка приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан, так как исключит расходы и комиссии по страхованию, не заложенные в полную стоимость кредита.
Как будет страховаться ипотека
Крайне велика вероятность, что эти издержки банки переложат на клиентов, закладывая их в ставку или устанавливая дополнительные комиссии, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Учитывая заинтересованность обеих сторон в наличии договора страхования, компромиссным вариантом могла бы стать оплата страховой премии и кредитором, и заемщиком на паритетных началах, предполагает она.
Также укажите сумму покрытия в рублях. Программа рассчитает стоимость страховки по отдельным пунктам и общую сумму. Если цена вас устраивает, оформите онлайн-заявку на страховой полис. Для этого заполните анкету достоверными данными и отправьте на рассмотрение. Оплатить услугу возможно на сайте при помощи банковской карты. Готовый страховой полис вы получите по электронной почте.
Страхование в рамках комплексной ипотечной программы предусматривает защиту от рисков потери способности трудиться и смерти. В зависимости от ваших целей, потребностей и финансового состояния компания предлагает следующие виды страховки жизни и здоровья.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Росгосстрахе
В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком. Росгосстрах предоставляет различные виды ипотечного страхования:
12 Окт 2020 hiurist 171