Договор о займе денег между физическими лицами
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Договор займа между физическими лицами — ответы на вопросы. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.
Юридически грамотно прописываем условия договора
- Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2021 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.
- Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.
Что делать, если заёмщик не возвращает долг?
Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.
Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.
Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст. 339 ГК РФ). Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).
В каких случаях надо составлять договор?
Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.
Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Разновидности займов
Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.
Иностранная валюта либо какая-либо другая ценность может быть предметом сделки. ГК РФ в 2021 году дает на это разрешение, но лишь в рамках российского законодательства. Отношения, возникающие между физическими лицами при оформлении займа с иностранным лицом, регулируются ГК РФ и законом «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Предмет. Стороны должны указать сумму, выдаваемую заемщику. Кроме того нужно прописать, какая используется выдача средств в иностранной валюте, если сделка оформляется с иностранным лицом.
- Условия возврата денег. Обязательным является указание срока, на который выдаются деньги, а также условия их возврата.
В какой валюте можно оформить займ
Сделка считается заключенной с момента фактической передачи денег заемщику. Договору займа между физическими лицами сопутствуют дополнительные документы — акт приема-передачи средств либо расписка, график возврата, протокол разногласий и другие.
В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата. Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст. 395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.
Что включает договор займа денежных средств?
Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.
Пример договора займа между физлицами
Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.
При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.
Предмет займа
Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.
Проценты
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Понятие договора займа
Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Проценты по договору займа
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.
Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.
Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом
Заем считается целевым в том случае, если передача денежных средств по договору займа между физическим и юридическим лицом прописаны конкретные цели. В этом случае заемщик обязан допустить, чтобы заимодавец контролировал использование денег по назначению. И если условие использования денег на определенные цели не выполняется, то физлицо обладает правом обратиться в организацию с требованием об исполнении обязательств до назначенного срока с выплатой причитающихся процентов.
Договор займа между физическими лицами (в отличие от юридических) считается заключенным только в момент передачи займа и другого предмета договорных отношений, а не с момента подписания. Подтверждением того, что договор был заключен, становится расписка, подтверждающая факт передачи и получения денег.
Особенности
Если заемщик просрочит исполнение своих обязательств, то с него допускается истребовать неустойку (по ст. 330 ГК). Займодавец избавляется от обязанности доказывать факт причинения убытков. Неустойка может начисляться на условиях договора либо по правилам ГК (ст. 332 ГК).
Нужно ли нотариальное заверение
Договоры займа ставят перед собой цели защиты интересов займодавца и при необходимости послужат доказательством факта передачи денег в суде. Взыскать можно основную часть долга, а также проценты в случае просрочки (на основании ст. 395 ГК). Проценты будут начисляться на ту часть средств, которые должник не вернул в положенные сроки. Также с должника можно будет взыскать штраф и неустойку, судебные и представительские расходы.
- полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
- сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
- способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
- подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
- срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
- порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
- момент прекращения обязательств.
Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?
При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.
Требования к договору
Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.
При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, «Займ является беспроцентным»). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части
Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.
Условия договора
За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции.
22 Июл 2021 hiurist 127