Процент По Ипотеке В 2021 Падает
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Ипотека продолжает дешеветь. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Квартирный вопрос волнует многих россиян. Ипотечный кредит остается наиболее распространенным способом приобретения собственной жилплощади. Стоит ли оформлять его сегодня? Чем отличается ипотека в 2021 году – прогноз экспертов и особенности кредитования рассмотрим в статье.
Состояние ипотеки в 2021 году
Планируется запустить сразу несколько программ ипотеки с государственной поддержкой, что дает благоприятный прогноз для приобретения жилья.
- Семейная ипотека – льготная программа кредитования под 6% и менее. Воспользоваться сниженной процентной ставкой могут семьи, в которых после 1 января 2021 года родился второй или последующие дети. Планируется разрешить в рамках программы приобретение не только нового жилья, но и объектов вторичного рынка недвижимости. Кроме того, по данной программе у Сбербанка заработает рефинансирование ипотечных кредитов.
- Сельская ипотека должна заработать с начала текущего года. Программа предусматривает льготное кредитование для некоторых категорий сельских жителей под 0,1−3%.
- Льготная программа для жителей Дальнего востока. Заем для приобретения или строительства жилья в этом регионе можно оформить на выгодных условиях – под 2%.
- Субсидия для внесения первоначального взноса также должна быть закреплена законодательно. По прогнозам специалистов, в 2021 году эта мера поддержки льготных категорий граждан начнет действовать в полную силу.
- Государственная поддержка в размере 450 000 рублей, выплачиваемая многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 г. Субсидию можно направить на погашение основной задолженности и процентов, начисленных по ипотеке. Планируется разрешить использование средств господдержки тем семьям, которые не приобретали, а строили собственное жилье.
- Размер материнского капитала увеличен. Кроме того, теперь получить деньги можно не только за второго, но и за первого ребенка – всего 616 617 рублей. Направить эти средства можно как для погашения задолженности, так и в качестве первоначального взноса.
Рост льготной ипотеки
По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.
«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.
Второй квартал 2021 года ознаменовался существенным пересмотром кредитными организациями условий по ипотечным программам. Несмотря на то что в этом году Банк России ни разу не повышал ключевую ставку, отечественные банки на протяжении последнего месяца увеличили ставки по ипотеке в среднем на 1,5 процентного пункта. Одновременно крупнейшие игроки ужесточили требования к минимальному размеру первоначального взноса: если совсем недавно на рынке было много предложений с первоначальным взносом от 10%, то сейчас у большинства банков его минимальный размер равен 20%. На что обратить внимание и как сэкономить на ипотеке в текущих реалиях?
1. При покупке квартиры в новостройке оформляйте ипотеку с господдержкой
К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.
Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.
Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.
Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2021 года.
По прогнозам Правительства РФ в 2021 году заработает и нашумевшая льготная ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока. По данной программе можно получить выгодные условия займа для приобретения жилья в этом регионе или строительства собственного дома в рамках проекта «Дальневосточный гектар».
Ипотека с господдержкой
Для инвесторов же открываются интересные возможности в сфере недвижимости под аренду. Льготные ставки под 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже взяли по 2-3 ипотеки под развитие этой темы.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
В 2021 году Сбербанк продолжит наращивать свою долю на рынке за счет новых сервисов, ускоряющих оформление займов, привлечение клиентов льготными условиями займа за счет застройщиков и участием в государственных программах.
- паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
- трудовую книгу;
- справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
- сертификат на материнский капитал, если он есть;
- любой жилищный сертификат.
Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2021 году выдается и юридическим, и физическим лицам.
Условия ипотеки в 2021 году: таблица процентных ставок банков
Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.
Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:
- базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
- планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.
Изменение рынка ипотеки в 2021 году
В дальнейшем цены на недвижимость продолжат расти, хотя темп роста несколько замедлится. Жилье дорожает по мере того, как застройщики завершают старые проекты и переходят на работу с эскроу-счетами. По прогнозам экспертов, переходный период займет не более 2−3 лет, пока же условия для покупки недвижимости благоприятны.
Стоит ли брать кредит на покупку жилья сейчас
Альфа-банк снизил процентные ставки по ипотеке в 2021 году на 0,4 п. п. Теперь кредит на покупку строящегося жилья можно взять под 7,99%. Готовую недвижимость на вторичном рынке можно приобрести под 8,39%. На таких условиях купить квартиру можно при наличии первоначального взноса от 20% и предоставлении полного пакета документов. Также обязательным является страхование. Заключить кредитный договор необходимо в течение 30 дней с момента одобрения заявки.
В 2021 ЦБ четыре раза снижал ключевую ставку. Она упала с 7,75 в конце 2021 года до 6,5 в октябре 2021. Это тянуло ставки по ипотеке вниз. Банки довольно быстро реагировали на такие снижения и улучшали условия ипотечного кредитования, иногда даже опережая события.
Прогноз
Прежде всего, в 2021 году будет увеличен материнский капитал с 453 026 до 466 617. Данные средства за рождение второго ребенка можно направить, помимо всего прочего, в гашение ипотеки, а также на первый взнос.
Ипотека с господдержкой
В 2021 году должна заработать на полную мощь семейная ипотека. Эта льготная ипотека под 6 и менее процентов для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2021 года. Этому должны способствовать изменение в условиях, а именно разрешение приобретать по льготной ставке жилье на вторичном рынке и запуск рефинансирования ипотечных кредитов по данной программе у Сбербанка.
Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.
Банки готовы повышать ставки рублевых вкладов после падения курса
В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%.
Ипотека подешевела до 8,84% годовых
«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»
Однако у Елены Земцовой вызывает опасение, что во второй половине 2021 года инфляция вернется к 4 %. Это связано с увеличением расходов госбюджета на социальные нужды. Тогда в случае малейших изменений геополитической обстановки и ситуации на финансовых рынках количество привлеченных банком денежных средств со стороны может возрасти, что негативно скажется на кредитовании, в том числе ипотечном.
«Это косвенно подтверждает, что цены на жилье растут, а доходы населения — нет. Объем общей просроченной задолженности по ипотечным кредитам за прошедший год вырос на 17 %. При этом увеличивается и средний срок займа: с 200 месяцев в январе 2021 года до 218 месяцев в январе этого. Это говорит о том, что даже на фоне удешевления ипотеки платеж по-прежнему остается некомфортным, и заемщики компенсируют это увеличением срока кредитования», — поясняет эксперт.
Ставки снижаются — это плюс
О снижении ставки говорит и Елена Балашова, предполагая, что в 2021 году этот показатель имеет все шансы достичь 8 % и в дальнейшем продолжит постепенно снижаться, если не брать во внимание форс-мажоры и резкое изменение макроэкономической ситуации. Директор по направлению продажи недвижимости Rosreestr.net Алексей Шайхов также советует смотреть на макроэкономические факторы, которые могут значительно поменять стоимость жилья, — например, снижение цен на нефть.
Также государство разработало и утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Программа продлится с 17 апреля по 1 ноября 2021 года – нужно уложиться именно в этот срок, чтобы оформить займ. При этом льготная ставка останется действующей на весь срок ипотеки, поэтому даже после окончания программы будет составлять 6,5% годовых до полной выплаты кредита. Разница между льготной и рыночной ставками будет возмещена из государственных средств.
То ли посоветовал кто, то ли услышал где-то, но засела у человека в голове мысль, что платить можно меньше. Пробовал сунуться в банк, но там такого наговорили, что больше запутали, чем объяснили. Что делать, куда податься? Случай свёл нас вместе. Поделился Николай своей бедой и получил толковый ответ. Платит он теперь банку намного меньше, а оставшиеся деньги откладывает. Машину купить хочет. Я же решил рассказать об этом подробнее и начну с самого страшного: что такое ключевая ставка ЦБ РФ?
Причины снижения
Если ЦБ РФ снижает ключевую ставку, то банки, получив более дешёвые деньги, тоже снизят проценты по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке. Они не могут их не снизить из-за конкуренции. Чем меньше процент, тем больше желающих взять дешёвый кредит. Тот, кто жадничает, остаётся без новых клиентов.
12 Окт 2020 hiurist 158