Проценты на ипотеку в банках в 2021
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Все условия по льготной программе ипотеки под 6, 5%. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.
Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?
Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2021 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.
Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.
Состояние ипотечного кредитования в 2021-2021 годы
При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние. И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.
- В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
- В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
- В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
- В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
- В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.
Значительные изменения в ипотеке в 2021 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году
Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.
Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.
Общая ситуация
С 1 января 2021 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.
Ипотечный кредит в начале третьего десятилетия
Свежие новости сообщают, что стоимость жилья повысится в связи с принятием Федерального Закона №214, в котором законодательно закреплена необходимость проектного финансирования для застройщиков. Этот шаг был предпринят исключительно в интересах будущего покупателя, и для частичной компенсации возросшей стоимости, государство предусмотрело целый ряд мер поддержки.
До оформления ипотеки будущие домовладельцы сравнивают в первую очередь процентные ставки, которые предлагают банки. Но не всегда рекламное предложение или цифра с баннера окажутся реальными. Наиболее частые причины расхождения процентной ставки по ипотеке в том, что банки устанавливают ряд ограничений для выдачи займа на рекламных условиях:
Почему реальная и рекламная процентная ставка банка не одно и то же
В некоторых случаях для получения минимальной процентной ставки придется сразу выплатить 50% стоимости жилья из личных средств. Но не у всех есть такие накопления. А, при невыполнении заявленного требования, ставка теряет привлекательность. Иногда она вовсе становится выше, чем в среднем по рынку.
Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков
На выгодность предложения банка влияет не только процентная ставка по ипотеке в 2021 году или в последующие периоды. Следует обратить особое внимание на то, каким образом заемщик сможет погашать взятые на себя обязательства. В некоторых компаниях установлен только один способ погашения. Другие позволяют клиентам самостоятельно выбрать вариант, который подходит им.
Льготная программа распространится только на россиян, которые ранее не оформляли такой заем. Ссуду выдадут исключительно на покупку нового жилья и всего один раз, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин в эфире программы «Время покажет» на Первом канале.
Оформить льготную ипотеку можно будет до 1 ноября 2021 года. Пониженная ставка сохранится во время всего периода выплаты кредита. Для программы выделят около шести миллиардов рублей. Ожидается, что мера поддержит как граждан, так и сферу строительства.
Анна Старицкая, Ольга Нижельская
В качестве первоначального взноса заемщик заплатит 20% от жилья. Оставшееся сроком на 20 лет предоставит банк. Как это работает для людей, видно на примере Подмосковья. Сейчас средняя ставка по ипотеке в регионе держится на уровне 8,99%, рассказал губернатор Андрей Воробьев. При покупке однокомнатной квартиры за пять миллионов ежемесячный платеж составляет 35,96 тысячи рублей. За двухкомнатную стоимостью восемь миллионов рублей — 57,54 тысячи рублей. Покупатели жилья по льготной программе заплатят 29,82 тысячи или 47,72 тысячи рублей в месяц.
«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев.
«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Где дорожает ипотека
«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».
Однако не все подойдут под такие условия кредитования. Во-первых, должна быть безупречная кредитная история. Во-вторых, официальные доходы и достаточная сумма заработной платы для обеспечения бесперебойных выплат в полном объеме.
Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков
До оформления ипотеки будущие домовладельцы сравнивают в первую очередь процентные ставки, которые предлагают банки. Но не всегда рекламное предложение или цифра с баннера окажутся реальными. Наиболее частые причины расхождения процентной ставки по ипотеке в том, что банки устанавливают ряд ограничений для выдачи займа на рекламных условиях:
Почему реальная и рекламная процентная ставка банка не одно и то же
Однако в обозримом прошлом в декабре 2021 года произошел резкий скачок ключевой ставки Центробанка за несколько дней на 7,5%. Что привело тогда к широкомасштабному кризису в финансовой сфере. Поэтому никто не даст однозначный ответ, как будут развиваться события в долгосрочной перспективе. Все выводы экспертов основаны на оценке темпов развития экономики и рыночных реалиях.
При выборе первого варианта расходования материнского капитала стоит учитывать, что не все банки готовы рассматривать его в качестве первоначального взноса. А большинство кредитных учреждений с настороженностью относятся к клиентам без первого взноса. Также нужно понимать, что одобренная сумма ипотеки при первом взносе в 466 тыс. р. будет достаточно ограничена. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, это значит, что с учетом материнского капитала можно оформить кредит на максимальную сумму около 2,3 млн р.
Льготные ипотечные программы кредитования в 2021 году
- Обратиться в банк, в котором заемщик получает официальную зарплату. Для зарплатных клиентов банки предоставляют льготные условия, а шансы на одобрение ипотеки зарплатному клиенту выше, так как его доходы прозрачны для банка. Бонусом станут не только сниженные ставки, но и ускоренное рассмотрение заявки, уменьшенный комплект документов.
- Внимательно заполнять анкету на оформление ипотеки, не допускать ошибок и неточностей.
- Привлечь созаемщика или поручителя. В некоторых банках привлечение второго супруга, как созаемщика, является обязательным условием.
- Указать на дополнительные источники доходов: например, от сдачи недвижимости в аренду, репетиторства, социальные выплаты и пенсии и пр.
- Заблаговременно проверить свою кредитную историю в БКИ. В кредитной истории заемщик сможет найти ошибки и неточности и своевременно их исправить. Например, узнать о незакрытом кредите по ошибке старого банка.
- Заранее позаботиться о закрытии кредитных карт и иных кредитов, дождаться обновления сведений в БКИ. Высокая долговая нагрузка может препятствовать одобрению ипотеки.
- Предоставить иное ликвидное залоговое обеспечение: например, имеющуюся в собственности недвижимость.
Как увеличить шанс на одобрение
Для предпринимателей и собственников бизнеса дополнительно потребуются учредительные документы, копии налоговых деклараций, копии договоров по аренде недвижимости, выписка с банковского счета с движениями по счетам. Льготные категории граждан дополнительно прилагают документы, подтверждающие их право на льготы: справку о составе семьи, выписку из домовой книги, копию трудовой книжки и пр.
Конечно, для людей с невысокими доходами накопить даже 15% (к примеру, от 2 млн руб. это 300 тыс. руб.) может оказаться трудной задачей. И все же это лучше чем искать дешевую ипотеку в банках, где требуют первоначальный взнос 5% и менее. Такие условия могут предлагать кредитные организации, работающие менее 5 лет, а брать у них ссуды на длительный срок специалисты не рекомендуют.
Вторичка
Отсутствие требований по первому взносу чаще всего банк компенсирует скрытыми комиссиями. Заемщик должен понимать, что при отсутствии первоначального капитала ему придется выплачивать всю стоимость недвижимости с процентами. Переплата, особенно при длительных сроках, превысит сам кредит в 2–4 раза.
7 важных параметров выгодной ипотеки
При оформлении ипотеки обязательным является страхование самой недвижимости. А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Банк заинтересован, чтобы ссуда была возвращена даже при непредвиденных ситуациях в жизни клиента. И поэтому многие кредитные учреждения при согласии клиента на эти виды добровольного страхования устанавливают меньшие процентные ставки по ипотечному кредиту, например, Сбербанк снизит вам ставку при страховании жизни на 1%. Точнее, ставка останется базовой при страховании жизни, а если от страхования вы откажетесь, банк поднимет ставку на 1%.
- Подача заявки и документов – онлайн.
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
- Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 15%.
- Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
- Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
- Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
- Возраст на дату погашения – до 70 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
- Регистрация по месту жительства – любая.
- Количество созаемщиков – до 3-х.
Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.
Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?
- Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная регистрация.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
- Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.
