Снятие денежных средств с расчетного счета ип
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как ИП легально вывести деньги. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
«Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.
Варианты вывода наличных денег для ИП
А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.
Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами
Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. Однако на практике все не так просто. Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга.
- ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
- Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
- Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
- Ведется кассовая книга.
Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.
Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы
Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них. Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.
3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.
Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.
Обратиться в суд
В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.
- Получение денег в кассе фин. учреждения на основании платежного документа — процедура аналогичная снятию наличных для выплаты зарплаты работникам или для расчета с контрагентами. Деньги предоставляются на основании расходного ордера.
- Перевод на личный счет ИП и привязанную платежную карту — после совершения операции средства можно обналичить в любом банкомате.
- Перечисление на депозитный или накопительный счет — провести обналичивание при таком варианте можно в момент закрытия депозитного соглашения.
Как снять наличные с расчетного счета ИП на личные нужды
Согласно нормам ГК РФ ИП может снимать деньги с р/с и использовать их для личных целей, не связанных с бизнес-деятельностью. Снять деньги можно и для оплаты налогов, хозяйственных расходов, выплаты з/п сотрудникам и т. д.
Способы снятия денег
- При крупной сумме вывода сделайте заказ денег в своем банке или через интернет-банк сформируйте перевод на свою дебетовую карту физ. лица.
- Укажите в платежном поручении комментарий «на личные цели» или наподобие.
- Используйте деньги по собственному усмотрению.
Кроме того, у банков есть ряд признаков, по которым они выявляют обнальщиков. Например, предприниматель снимает все деньги, которые поступают ему на счет. Или деньги поступают от того контрагента, который одновременно переводит их на счета других клиентов.
Кто следит за операциями на расчетном счете?
Так, инспекторы имеют право мониторить операции по счетам физического лица, наблюдать за уровнем зарплаты, приглашать ИП для беседы, запрашивать документы по сделкам, проверять переписку, изучать IP-адреса, через которые отправляется отчетность, анализировать договоры по «подозрительным» услугам — например, если ИП оказывал транспортные услуги, а заказчик не покупал товары, которые надо перевезти.
Почему и как обналичивают через ИП?
В судебной практике достаточно примеров, когда налоговая инспекция раскрывает схемы незаконной обналички через ИП. На поверку оказывается, что доказательств реальности совершенных сделок у контрагентов попросту нет.
Открыть другой расчетный счет в другом банке вряд ли получиться, потому что он будет извещен, что ИП попал в «черный» список. Если попытаться закрыть счет и снять все деньги, то в лучшем случае банк вернет их с гигантской комиссией в 20%.
Но это не значит, что чтобы достать из банка свои, кровно заработанные нужно долго плясать с бубном. Достаточно внимательно прочитать статью, действовать по нашим рекомендациям и тогда без проблем можно вывести деньги ИП с расчетного счета даже без комиссии.
Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет
- Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
- Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
- Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.
Попытки обналичить средства путем перевода на карту знакомых и друзей также грозят неприятностями. Налоговые органы относят платежи к доходам и требуют удержания НДФЛ. Агентом признают предпринимателя, отправившего деньги. В итоге с каждой транзакции приходится перечислять 13%. Если же налог не был погашен сразу, взысканию подлежат пени и штрафы.
Порядок управления и распоряжения капиталом вызывает у предпринимателей немало вопросов. Можно ли систематически снимать деньги с расчетного счета на личные или коммерческие нужды ИП? Какие способы перевода средств в наличность будут наиболее выгодными? Специалисты проанализировали действующие регламенты и подготовили краткий отчет.
Систематическое снятие со счета наличных неизменно привлекает внимание службы безопасности. Вероятность назначения проверки особенно велика при отсутствии признаков фактической деятельности. В группу риска входят коммерсанты с минимальной частотой операций.
Если сумма крупная, то необходимо предварительно написать заявку, потому как достаточных средств может не оказаться в отделении банка. Вам выдадут РКО с расчетного счета. Затем вы в качестве ИП должны перевести средства, полученные в банке, на баланс вашего предприятия и лишь затем сможете использовать их в собственных нуждах. Это один из наиболее распространенных способов снятия наличных денег с расчетного счета ИП.
Банковская карта
Какое количество денежных средств может снять индивидуальный предприниматель и есть ли ограничения? В законе четко указанно, что все находящееся на счету является личной собственностью ИП и распоряжаться он может своими денежными средствами как пожелает. Таким образом, нет никаких ограничений на снятие денег на личные цели. Налог за такие операции не взимается.
Какие лимиты могут быть установлены?
Для этого нужно предварительно перевести денежные средства со счета ИП на счет или карту физического лица. Осуществить перевод можно на счет, принадлежащий тому же банку, что и расчетный. А затем предприниматель может перевести средства с помощью Интернета и обналичить их в ближайшем автомате. Однако сделать это можно не раньше, чем через сутки после перевода денег с расчетного счета ИП.
Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».
В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.
Как вывести наличность
Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.
Комиссия за снятие денег со счёта ИП зависит от банка, а также от цели обналичивания (её потребуется указать при подаче заявки в кредитное учреждение). Как правило, минимальный процент действует при получении средств, предназначенных для выплаты зарплаты. Обычно это менее 1% от суммы снятия.
Как снять наличные с расчётного счёта ИП
С него можно снимать наличные, но взимается комиссия. Если у расчётного счёта стартовый тариф, она составляет 3%; для остальных – 1,8% от суммы, мин. 300 руб. При этом процент за выдачу в любом случае ниже, чем при использовании чековой книжки. Обратите внимание, что при безналичной оплате по карте комиссию банк не берёт.
Вывод средств со счёта ИП через карту
Не занимайтесь обналичиванием денег с расчётного счёта через карты сотрудников и посторонних лиц. Не используйте для вывода средств компании-однодневки. Если подобная фирма станет объектом расследования, подозрение падёт и на бизнесменов, которые ранее с этим юрлицом сотрудничали.
Таким образом, ведение бизнеса, используя кассу наличного расчёта для мелких сделок и частных клиентов и расчётный счёт в банке для осуществления сделок по безналичному переводу – это оптимальный выбор индивидуальных предпринимателей. К тому же используя р/с осуществляется снятие наличных с расчётного счёта ИП на личные нужды.
Какую выгоду даёт безналичный расчёт
Все операции по движению денежных средств нар/с предпринимателя называются транзакции. Каждая транзакция предусматривает указание обоснования и целей операции. Указывается цель снятия или перевода денег, например, «зарплата работников» или «частныерасходы».
Вывод наличных денег со счёта
Ведите свою предпринимательскую деятельность открыто и правильно, как того требует законодательство. Существует множество схем по укрытию доходов с помощью проведения небольших сумм через банки. Если у службы контроля возникнут вопросы, данные передадут в налоговую, а счёт придётся заблокировать до выяснения обстоятельств.
Предприниматели сталкиваются с противоречием в законодательстве. С одной стороны, снять средства на личные нужды можно в любой момент. С другой – необходимо соблюдать требования 115-ФЗ, который направлен на противодействие легализации средств и финансированию терроризма.
- В кассе банка по платежному поручению или чеку. По сути, используется тот же метод, как и при снятии средств для расчета с сотрудниками или контрагентами. В качестве назначения платежа нужно указывать «Личные нужды». Некоторые предприниматели пишут «Заработная плата предпринимателя», но это неправильно. ИП не может платить зарплату, у него есть прибыль от деятельности.
- Перевести средства на иной счет, который принадлежит гражданину как физическому лицу. После этого можно снять средства в банке или в терминале, если имеется карта. Данный способ позволит избежать уплаты налогов, если карта открыта в том же банке или финансовые организации являются партнерами. Не стоит перечислять средства на карту иного человека (даже близкого родственника), так как это приведет к необходимости уплаты налогов и подготовке дополнительной отчетности.
- Оформить карту в банке, привязанную к счету ИП. Некоторые финансовые организации предлагают подобные услуги. Это позволит снять средства в размере, не превышающем установленный лимит.
Снятие средств на личные нужды
Индивидуальные предприниматели довольно часто используют расчетный счет для уплаты налогов и сборов, операций с контрагентами и прочего. Однако есть ситуации, когда необходимо снятие денег с расчетного счета ИП для личных нужд. Это не запрещено действующим законодательством, но некоторые риски все же имеются. Необходимо правильно выполнить процедуру, чтобы не вызвать подозрений у ФНС и финансовой организации.
Самая низкая комиссия обычно взимается банками за перечисление заработной платы, поэтому некоторые предприниматели, желая сэкономить, указывают в назначении платежа «заработная плата индивидуального предпринимателя». Это неверно – ИП не может выплачивать заработную плату самому себе, т.к. предпринимательская деятельность не является работой по найму. Эта позиция отражена, например, в письме Роструда от 27.02.2021 г. № 358-6-1 и в письме Минфина от 16.01.2021 г. N 03-11-11/665. Поэтому банк имеет право отказать в проведении платежа по этим основаниям и снизить затраты на комиссию таким способом вряд ли удастся.
Этот способ, которым можно произвести обналичивание денег через ИП, является вариантом предыдущего. Его удобство зависит от условий вклада, в частности – от того, может ли вкладчик снимать деньги досрочно. Если вклад предусматривает возможность досрочного снятия части суммы без потери процентов, то по сути данный вариант ничем не отличается от перевода на карточку.
Перевод денежных средств на свой личный банковский счет
Предприниматель, как и юридическое лицо, может снять наличные деньги со счета и пополнить свою кассу. ИП имеет право тратить денежные средства из кассы на личные нужды без ограничений, что предусмотрено п. 6 Указания ЦБ РФ от 07.10.2021г. № 3073-У.
Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.
Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.
Для открытия счета просто заполните заявку
Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.
12 Окт 2020 hiurist 172