Срок давности по кредитной задолженности судебная практика
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Срок давности по кредитному договору: подводные камни для должника. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Что касается последнего пункта, то никакой нормативный акт не запрещает финансовой организации напоминать должнику о необходимости погашения взятого кредита. Если разбирательство по возврату кредита перейдет в зал судебного заседания, то в связи с окончанием срока исковой давности решение, скорее всего, будет принято в пользу заемщика. Но даже это не сможет оградить должника от контактов с кредитной организацией. Однако проблему вполне можно решить.
- В случае подачи заявления на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования срок исковой давности начнут исчислять заново.
- Исчисление срока осуществляется с момента последнего зафиксированного контакта с банковской организацией (допустим, с момента последней личной встречи с представителями банка по поводу возврата образовавшейся задолженности).
- Величина периода исковой давности не может быть изменена посредством заключения дополнительного соглашения.
- Внесение любой денежной суммы в счет оплаты долга (даже после значительного перерыва) может сдвинуть начало исчисления срока.
- В случае передачи дела должника коллекторскому агентству срок исковой давности продолжается.
- Если банк направит должнику официальное письмо с требованием о досрочном погашении задолженности, исчисление срока исковой давности изменится.
Момент исчисления срока давности по договору кредита
Не учитывается также наличие письменного подтверждения в получении уведомления с требованиями о погашении задолженности перед банком. И даже если должник посетил офис банка, но цель посещения не была связана с действующим договором кредита, срок исковой давности останется неизменным.
Здравствуйте, слышала, что в ГК РФ есть такая статья, если по кредиту ты не платишь 3 года, т.е дата последнего платежа должна быть 3 года назад, то перед банком я не имею больше обязательств, т.е. срок исковой давности прошел. Ответьте, пожалуйста, со ссылкой на статью.
Важно! Такая ситуация может случиться крайне редко т.к. банк произвёл судебные издержки для удовлетворения своих требований и отказываться от взыскания долга на стадии исполнительного производства было бы абсурдно.
Содержание статьи
Приставы высылают должнику требование о необходимости добровольного погашения задолженности в течение пяти рабочих дней. Если должник имеет официальный доход, счета в банках, имущество, и при этом не погашает задолженность добровольно, или не принимает мер к установлению рассрочки, то приставы применяют принудительные меры взыскания.
Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях. Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.
Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия. Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки. Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.
Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?
Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки «взыскать с . » должна присутствовать формулировка: «расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх». Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.
Если кредитор не может вернуть свои деньги с должника иными способами, он вынужден будет обращаться в суд. Подать иск на взыскание задолженности по кредиту банковская организация может в течение 3 лет, то есть до тех пор, пока срок исковой давности не истек. Если в течение этого времени банком не было предпринято попыток возврата средств, далее требовать деньги с должника будет уже невозможно. Но это вовсе не означает, что заимодавец прекратит все попытки по взысканию долга с должника. Заемщику могут поступать различные сообщения и напоминания об имеющейся заложенности, поэтому не стоит полагать, что спустя 3 года о долге можно забыть и вовсе его не платить.
Если судом будет вынесено решение о взыскании с ответчика суммы долга, то здесь уже за работу берутся судебные приставы. На основании постановления суда судебный пристав может арестовать все счета клиента и списать с них сумму долга, необходимую для оплаты, если данная сумма есть на счете. Также клиенту может быть ограничен выезд за пределы Российской Федерации.
Начало судебной процедуры по взысканию долга
Как правило, клиент сам дает свое согласие на передачу прав по взысканию долга коллекторам, еще задолго до того момента, когда произошла просрочка платежа. В договоре данный пункт обязательно должен быть прописан, но зачастую клиенты не читают договор перед подписанием. Если вы ставите свою подпись и даете согласие на уступку прав третьим лицам, это означает, что в случае возникновения задолженности банк может продать ваш долг коллекторам.
Под сроком исковой давности по кредиту подразумевается временной период, в течение какового кредитор может направить свои претензии в суд с целью принудительного взыскания задолженности с заемщика или его поручителей. Когда таковой срок пропущен, взыскание в судебном порядке будет невозможным. Узнайте отдельные нюансы расчета срока исковой давности по кредиту, а также то, можно ли не платить кредит с истекшим сроком давности.
Понятие и определение исковой давности в российском законодательстве
Следует отличать приостановление течения исковой давности и перерыв в нем. Порядок восстановления сроков исковой давности по кредитам предусматривает, что в случае, когда имело место их приостановление, оставшийся срок начинает отсчитываться с момента окончания событий, приведших к приостановлению. При этом если оставшийся срок составлял менее шести месяцев – он продлевается до такового рубежа. Перерыв же в течение срока давности приводит к началу его течения заново в полном объеме. Основанием для перерыва в сроках исковой давности может быть следующее действие:
Как и с какого момента рассчитывается срок исковой давности по кредиту
При этом срок исковой давности распространяется на большинство гражданских дел за исключением строго оговоренного списка ситуаций, в которых исковая давность не применяется либо назначаются специальные сроки. Кредиты и долговые обязательства к таковым не относятся. Как и для остальных дел, рассматриваемых с точки зрения применения общих положений, срок давности составляет три года.
Многие физлица рассчитывают на срок исковой давности по кредиту, после завершения которого кредитор не вправе истребовать долги. Этот показатель равен трем годам, по истечении которых человек освобождается от обязательств, и принудить его к выплате денег не может даже суд. Ниже рассмотрим, в чем нюансы периода исковой давности, можно ли его применить, и о чем говорит судебная практика 2021 -2021 года.
Определение
- по заявлению на отсрочку или продление займа
- подписан договор реструктуризации, изменились условия выплат
- получено письмо от банка-кредитора о возврате задолженности, а заемщик ответил на обращение
- прочие действия, которые можно подтвердить документально
Поручители
- День крайней выплаты по кредиту. В судебной практике на такой позиции часто настаивают заемщики, что нередко дает положительный результат.
- Дата завершения кредитного соглашения. Такой способ расчета удобен кредитору, ведь тогда конечный исковый период отодвигается.
- Момент последнего взаимодействия сторон (кредитора и заемщика). Здесь важно учесть, что общение по телефону или отправка письма не относится к этой категории.
- День, когда банк узнал о неплатежеспособности заемщика.
Кроме того, по правилам п. 1 ст. 199 ГПК РФ суд обязан принять обращение к производству независимо от того, прошло ли время для требований или нет. И в том случае, когда вторая сторона по незнанию, иным причинам не заявит о давности сроков, иск рассматриваются по существу.
Спишет ли банк долг по истечении сроков
На практике бывают и случаи, когда при возникновении просрочек поступает требование о закрытии задолженности досрочно в озвученный кредитором срок. Тогда время для подачи иска отсчитывается после его истечения.
Исковая давность по договору займа для поручителя
Прерывают течение сроков и действия заемщика, связанные с признанием долга ( ст. 203 ГК РФ). К таковым можно отнести ответ на претензию банка о согласии с обязательством, подписание документов о реструктуризации, либо рассрочке.
- если подаче иска помешала непреодолимая сила;
- в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
- если должник находится в приведенных в военное положение войсках;
- при приостановке закона (либо другого правового документа), регулирующего данные взаимоотношения.
Срок исковой давности по кредиту
Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.
Что такое срок исковой давности
Пример: заемщик должен был оплатить очередной платеж 15.04.2021 г., но просрочил и несколько месяцев не платил. Таким образом, с 15.04.2021 г. начался срок исковой давности. 15.09.2021 г. человек пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но потом снова перестал платить. В этом случае трехлетний СИД начнется заново с 15.09.2021 г.
- взаимодействие с должником для внесудебного урегулирования долга по кредиту с помощью официальных писем (отправляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения получения должником) либо телефонных переговоров (с записью о признании долга заемщиком и с его ведома);
- обращение кредитора с исковым заявлением в суд о взыскании долга по кредиту ранее истечения срока исковой давности.
Содержание статьи
Уточним, что срок исковой давности по кредитному договору в общем порядке составляет 3 года, согласно ст. 196 ГК РФ. Это период, когда кредитор вправе истребовать в законном порядке с недобросовестного плательщика задолженность либо лично, либо через третьих лиц, либо в судебном порядке.
Срок исковой давности по кредиту
Если в течение 3 лет должник не получил исполнительный лист из-за халатности государственных служащих либо банка, не обратившегося с исполнительным листом в службу судебных приставов за взысканием, то на основании истечения срока давности исполнительного листа кредитор будет не вправе подавать на должника в суд, и долг по кредиту может быть списан.
- Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
- Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
- В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту. Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.
Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.
Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:
- Обратиться к юристу за помощью
- Написать заявление в полицию и прокуратуру
Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.
Копии судебного приказа высылаются сторонам – банку и заемщику,и по истечение 10 дней с момента получения (либо неполучения), он вступает в законную силу. После вступления приказа в силу, оригинал с гербовой печатью судьи выдается взыскателю, который передает его приставам. Далее действия с судебным приказом производятся те же, что и с исполнительным листом.
Если истекла давность и банк не обратился за взысканием задолженности в суд, то заемщик может не платить за кредит. Кредитная история будет испорчена и вероятность одобрения новых займов – не только в этом банке, но и в других, становится на порядок ниже.
Можно ли не платить кредит после истечения сроков?
Недавно у физических лиц появилась возможность признать себя банкротами – в случае, если у них имеется долг свыше 500 тыс. рублей, в том числе и по кредитам. Если в ходе рассмотрения дела о банкротстве будет выявлено, что гражданин действительно не может расплатиться по долгам (в том числе за кредит), то в банк будет включен в реестр кредиторов. При реализации имущества гражданина (при наличии), у банка будет возможность получить средства. После того, как процедура банкротства будет завершена, банк уже не сможет обратиться в судебной орган – в независимости от того, истек срок давности или нет.
Срок исковой давности по кредиту – судебная практика в таких ситуациях показывает, что даже при истечении срока давности кредитная организация имеет возможность подать судебный иск с требованием о погашении задолженности.
Изначально требуется помнить, что заемщик получает кредитные средства от банка на условиях их обязательной возвратности. Исходя из данного фактора, получатель кредита должен выполнить свои финансовые обязательства перед банком до момента завершения действия соглашения о займе. При этом в случае возникновения просрочек заемщик обязуется выплатить кредит даже в том случае, если действие соглашения о кредите завершится.
Есть ли срок давности по кредитам и можно ли не платить по долгам?
Если же не удается определить срок исковой давности, то он должен начать исчисляться непосредственно с того дня, когда должник впервые отказался оплачивать очередной кредитный платеж для погашения займа. Если на протяжении 90 дней клиент банка не оплачивает регулярные платежи по долговому контракту, то финансовая структура имеет право истребовать от него выплату всей оставшейся суммы. В таком случае сроки исковой давности будут исчисляться с того момента, как банк предъявит клиенту подобные требования.
Как уже говорилось выше, истечение срока давности по кредиту означает лишь невозможность банка обратиться в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке. Это означает, что долг не списывается и заемщик обязан его выплатить в полном объеме. В таких ситуациях на помощь финансовым организациям приходят коллекторы.
Подобные неточности дают возможность реализовать мошеннические схемы со стороны физических лиц. Как правило, они заключаются в оформлении займа на существенную сумму и его невыплате посредством сокрытия реального места жительства. Сотрудники банка попросту не могут найти заемщика, пропуская срок давности, что дает возможность неплательщику уйти от выплаты взятых на себя обязательств. Однако, на практике срок давности может быть продлен по уважительным причинам, а заемщику скрыться достаточно тяжело.
Списывается ли долг по исковой давности?
После отмены судебного приказа, если судья встал на сторону должника, все возложенные ранее обязанности должны быть сняты. Однако, на практике чаще встречаются отказы. Их рассмотрение достаточно индивидуально. Кто-то получает отрицательный ответ из-за неправильного расчета срока давности, кому-то отказывают по причине продления срока по уважительной причине, доказательства которой были приведены истцом.
12 Окт 2020 hiurist 179