Что будет если не платить кредит банку
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли не платить кредит. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Кроме юридических возможностей воздействия на неплательщика долга, существуют и психологические приемы влияния на дебитора. Они не требуют значительных затрат, но в отдельных случаях дают удивительный результат. Здесь главное для банка не перейти грань из взыскателя долга в вымогателя.
Пять распространенных мифов о возможности банка возвратить долг
Суд – незаинтересованное лицо. Его задача – урегулировать конфликт. Поэтому, по первым двум позициям он, как правило, становится на сторону ответчика. По третьей позиции, путем грамотной затяжки даты принятия окончательного решения, можно добиться:
Судебная тяжба
- Задолженность признается, в рамках действующего внутри банка регламента, безвозвратной;
- Тело займа и часть планируемого дохода возвращена заемщиком. Оставшаяся часть считается проблемной;
- Рефинансирования ссуды;
- Наметившегося отзыва лицензии со стороны ЦБ РФ. Для быстрого восстановления уровня активов банк, в большинстве случаев, продает кредитный портфель, включающий не только проблемные займы.
Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.
Что будет, если не платить?
Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.
Способы не платить кредит
Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.
Чтобы решение суда было наименее чувствительным для вашего имущества, следует придерживаться нескольких универсальных правил: в суде следует заявить о своем желании добровольно погасить задолженность, подтвердить все свои аргументы документально, заявить о встречных претензиях к банку или кредитной организации, если кредитор допустил со своей стороны незаконные действия (что тоже нужно подтвердить документами).
Если сотрудники банка убеждаются в том, что путем переговоров проблему не решить, они могут либо продать ваш кредит коллекторской фирме, либо обратиться сразу в суд. Как правило, это происходит после 90 дней просрочки.
Как можно законно избавиться от задолженности по кредиту. Варианты решения.
На что они права не имеют:
- звонить после 22 часов и до 8 утра в будние дни, в выходные – после 20 часов и до 9 утра;
- использовать ненормативную лексику, угрозы в адрес должника и его родственников;
- проникать в жилище заемщика без его согласия, причинять вред его имуществу;
- сообщать размер долга посторонним людям;
- дезинформировать должника о размере платежа с целью получить с него больше денег.
Если договор кредитования предусматривал залог имущества должника, то банк пытается обратить взыскание на это имущество. В ряде случаев, например, при автокредитовании, такое взыскание несложно осуществить во внесудебном порядке.
Что будет, если не платить кредит: последствия
Еще одну возможность избавиться от крупных долгов при невозможности их выплачивать предоставляет гражданам Закон о банкротстве физических лиц, действующий с 2021 г. Заемщик имеет право обратиться в суд и заявить о собственном банкротстве, если он не в состоянии полностью и своевременно выплачивать задолженность по кредитным договорам. Суд должен убедиться в неплатежеспособности заемщика и нехватки его имущества для полного погашения задолженности, а также в его добросовестности как должника. После этого контроль над счетами должника и прочим имуществом передается финансовому управляющему, назначенному судом. В дальнейшем возможен вариант, когда суд утверждает план реструктуризации обязательств на срок до трех лет, если предполагается, что долги могут быть выплачены за это время.
Как не рекомендуется поступать
Коллекторские агентства покупают просроченные кредиты у кредитных организаций и имеют солидный опыт по взиманию долгов. Поэтому они чаще банков идут навстречу должнику, если убеждаются, что его трудности объективно обусловлены, но он все же всерьез стремится погасить долг. Агентство, вступив в диалог с должником, может списать часть долга, реструктурировать его, помочь с его рефинансированием и т.д. Однако если и коллекторскому агентству не удается найти реальные пути возвращения заметной части долга, оно обращается в суд.
Несмотря на то, что для своих родителей дети остаются маленькими даже в зрелом возрасте, свой кредит они должны платить самостоятельно. Законодательство не предусматривает ответственность, если лицо достигло 21-23 лет. Расплачиваться потребуется в случае поручительства.
Особое внимание следует уделить жилплощади. От родителей потребуются доказательства, что имущество принадлежит им и не может быть изъято для погашения кредита, а должник живет в другом месте. Для этого необходимо собрать подписи соседей, предоставить в государственный орган необходимые документы на право собственности.
Виды последствий за невыплаченные долги
В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет, если резко перестать платить кредиты?
Пока эти цифры касаются кого-то другого, особо о них не задумываешься. Но стоит примерить на себя – и актуальным становится вопрос: а что будет, если не платить кредит? Каковы могут быть последствия? Можно ли не возвращать заем на законных основаниях?
Почему россияне не возвращают кредиты?
К примеру, в сентябре 2021 года достоянием общественности стала история, когда сотрудник агентства по выбиванию долгов в Санкт-Петербурге отправил пожилой женщине фотографию ее маленькой внучки в «похоронном» интерьере.
Судебное разбирательство
-
Признавайте долг (если он действительно есть), постоянно говорите о своем желании погасить его. Ведите себя на заседаниях вежливо и корректно, не обвиняйте банк в высоких процентных ставках и жестокости службы безопасности – это бессмысленно, вас никто не тащил в банк под дулом пистолета и не заставлял подписывать кредитный договор. Каждое свое утверждение старайтесь подкреплять доказательствами.
Собственно, ничего нового. Коллекторы обладают все тем же набором полномочий по истребованию. Несколько звонков в день (часто нельзя), причем только в дневное время. Выезды, требования и мирные переговоры. По необходимости дело передается судьям. Что банк, на самом деле, может сделать и сам. Переживать не стоит.
Что будет, если перестать платить кредит банку – он выставит задолженность на продажу. Это типичная практика. Организация пытается сохранить хоть какие-то собственные затраченные финансовые средства. И таким покупателем легко может стать и сам должник.
Реструктуризация
Итак, что будет, если взять кредит и долго не платить, чем грозит, бывает ли ранний арест имущества? На самом деле – нет. Проблема лежит на поверхности, арест может быть проведен только службой судебных приставов. То есть, уже после судебного решения. До этого момента должник может распоряжаться своим имуществом, как сочтет нужным.
Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.
Этап №4. Направление исполнительного листа по месту работы
Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.
Юридический аспект вопроса
- почти треть населения РФ (около 40 млн.) имеет долги перед банками или МФО;
- из этого числа 5-6 млн. имеют статус неплательщиков – то есть постоянно или периодически нарушают взятые на себя долговые обязательства.
- Анонимно звонить, не сообщая имени и организации.
- Звонить заемщику в будние дни с 22.00 до 08.00, в выходные/праздники 20.00 до 00.
- Оскорблять задолжника, близких и родных, угрожать нанесением вреда здоровью и имуществу.
- Ограничивать свободу передвижения клиента.
- Несанкционированно проникать в квартиру, дом.
- Сообщать посторонним сумму задолженности и размер заема.
- Вводить в заблуждение заемщика, с целью заставить выплатить кредит.
Что банк не можешь делать?
При отсутствии уважительных причин привлечите адвоката, особенно если имеется дорогое имущество, с которым не хотелось бы распрощаться. Помните, что в суде любое слово нужно подкреплять документом. В случае отсутствия бумаги, слово теряет ценность. Чем более сильное желание выплатить кредит вы покажите, тем выше шансы на успех.
Особенности работы коллекторов
- Соберите все имеющиеся справки, квитанции об уплате заема. Это подтверждение, что ранее вы стабильно выплачивали заем без просрочек.
- Хорошим показателем считается выплата минимального процента от ежемесячного платежа. 1000, 500 рублей – это демонстрация стремления выплатить задолженность.
Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.
Передача коллекторам
- Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
- Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
- Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
- Препятствовать выезду заемщика за границу.
Передача судебным приставам
Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.
Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы заемщик погасил долг, поэтому усугублять ситуацию и целенаправленно завышать штрафные санкции банку не выгодно. Это связано с тем, что для погашения проблемных займов банку придется увеличивать объемы резерва, который должен покрывать проблемный долг. Это невыгодно для кредитной организации.
Принудительное взыскание долга
Если судом будет установлено, что ваших доходов достаточно, чтобы погасить задолженность в течение 3-х лет, будет утверждена реструктуризация задолженности. В таком случае на период выплаты долга будут сняты банковские проценты и штрафы.
Процедура банкротства
Собрав все документы, нужно обращаться с заявлением в арбитражный суд в своем регионе, чтобы получить признание банкротства. В зависимости от размеров долга объявление себя банкротом может быть обязательной процедурой, но только в том случае, если размер долга превышает 500 тысяч рублей.
- Можно ли отказаться от собственного долга;
- Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
- Как взимаются деньги с неплательщика;
- Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
- В каких случаях допускается не платить кредит банку.
Содержание
При оформлении банковского займа многие уверены, что никаких проблем в будущем не будет с их финансовой состоятельностью. Не всегда удача на стороне таких лиц, и некоторые события выбивают из колеи плательщиков по кредиту и заставляют их уклоняться от внесения ежемесячных сумм.
Стоит ли платить кредиты
Обязательно идите на контакт с коллекторами и банковской службой безопасности: не стоит таить какие-то события, расскажите о своих неудачах и жизненной ситуации. Возможно, всё не так плохо, и выход можно найти сообща.
Бывает так, что человеку нечем платить по кредиту. Допустим, случился форс-мажор – его уволили с работы. Если грамотно подготовиться к последствиям неуплаты долга, то гражданин не столкнется с существенными проблемами. Юристы даже говорят, что порой человеку выгоднее отказаться от уплаты и дожидаться судебного разбирательства. Дело в том, что в таком случае фиксируется сумма долга, а проценты уже не начисляются. После этого останется найти компромисс с судебными приставами насчет ликвидации задолженности по удобному для заемщика графику.
Мифы и «страшилки», которым верят
- Человеку причинят серьезный физический урон (изобьют, покалечат), похитят его родственников, вырежут какой-либо орган и так далее. Все это не более чем угрозы. Особенно их любят коллекторы. Юристы из Москвы утверждают, что ни разу за свою практику они не сталкивались с тем, чтобы подобные угрозы материализовались.
- Гражданина посадят в тюрьму надолго, отправят на общественные работы. Конечно, его ждет суд. Но речь идет не об уголовной ответственности. Стоит понять, что невыплата кредита банку или МФО не считается преступлением.
- Представители соцслужб нагрянут неожиданно и заберут сыновей и дочерей должников, с родственников будут требовать оплату долга. Ни один из этих мифов не имеет ничего общего с правдой. В законе попросту нет пункта, согласно которому детей должника забирают. А плату с родственников могут потребовать только в одном случае – если кто-то из близких людей выступил официальным поручителем по кредитному договору.
Три этапа отношений с кредитным учреждением
Что будет, если злить и игнорировать звонки и СМС коллекторов полностью? Профессиональные выбивальщики долгов не преступят определенную черту. Они будут продолжать методично добиваться поставленной цели – звонить и писать СМС, оказывать психологическое давление. А вот непрофессионалы будут совершенствовать методы. Их много. Допустим, они могут написать какие-то гадости у вас на входной двери, заклеить ее, поломать замок. Некоторые коллекторы пытаются настроить против заемщика его соседей. Для этого достаточно написать нелицеприятные слова на их входной двери и намекнуть, что это из-за вас.
Итак, многие россияне живут не по средствам, берут в долг. Но все ли из них могут своевременно погашать кредитный долг? Конечно же нет. В России более половины взятых у банков кредитных денег своевременно не возвращается! Около четверти полученный кредитов полностью не возвращается должниками. И вот по причине такой рискованной банковской деятельности, цена кредита в России составляет несколько десятков процентов годовых. Получается, банки вынуждены за счет добросовестных клиентов возмещать потери от неплатежеспособных граждан.
Если я не плачу кредит — будет ли уголовное дело?
По поводу рассрочки исполнения решения суда можно сразу сказать – смысла её просить по делам такой категории нет, так как суд не даст Вам длительную рассрочку, а выплачивать долг за шесть месяцев Вам будет не интересно и не под силу.
Что будет после суда и Как выкупить свой долг у банка?
Закредитованность – массовая проблема и беда России последнего десятилетия. Причина проста – денежный оборот в стране небольшой, доходы населения низкие, а тут еще и экономический кризис, который длится уже 6 лет. Все эти факторы делают население страны всё беднее и беднее. В 2021 году из 10 россиян трудоспособного возраста, у 8 имеются кредитные обязательства перед банками. И у половины из них – образовалась существенная просрочка по этим обязательствам.
2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.
Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество
В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга . Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.
Как построить диалог с банком
Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.
12 Окт 2020 hiurist 353