Договор между физическими лицами займа денежных средств
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Договор займа между физическими лицами — ответы на вопросы. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.
Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.
Образец договора займа между физическими лицами 2021 года
Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.
Иностранная валюта либо какая-либо другая ценность может быть предметом сделки. ГК РФ в 2021 году дает на это разрешение, но лишь в рамках российского законодательства. Отношения, возникающие между физическими лицами при оформлении займа с иностранным лицом, регулируются ГК РФ и законом «О валютном регулировании и валютном контроле».
Взыскание задолженности по договору займа, который заключен между физическими лицами, осуществляется мировым либо районным судьей по месту жительства должника. Если новый адрес ответчика неизвестен, то заявление необходимо подать по его последнему месту жительства.
Как оформить претензию
Расписка позволит избежать неприятностей, если возникнет конфликтная ситуация и дело дойдет до суда. Первая расписка оформляется заемщиком, когда он получает деньги. Все остальные документы пишет займодавец, когда принимает возврат ценностей.
Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.
Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.
Досрочное погашение
Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.
Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.
Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2021 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2021» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2021 по 01.02.2021 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2021». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.
Необходимость в расписках при передаче денег
При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).
Этот пункт не является обязательным. Однако указание банковских реквизитов снимет вопросы, когда заемщик будет ссылаться на то, что не мог вернуть деньги в срок, поскольку займодавец отказывался принимать деньги.
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Понятие договора займа
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.
Что включает договор займа денежных средств?
Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.
Скачать договор займа между физическими лицами
- беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
- вида займа (целевой или нецелевой);
- способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
- времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
- ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
- использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
- места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).
Мы, нижеподписавшиеся: гражданин Петров Александр Иванович, 28 октября 1978 года рождения, паспорт: серия 60 02, № 315432, выдан 12.05.2021г. ОВД Первомайского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-054, зарегистрированный по адресу: город Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, дом № 38, кв. № 17, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны
ДОГОВОР
беспроцентного займа денег
и гражданин Иванов Сергей Николаевич, 12 марта 1972 года рождения, паспорт: серия 60 05, № 128405, выдан 15.08.2021г. ОВД Кировского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-052, зарегистрированный по адресу: г.Ростов-на-Дону, переулок Газетный, дом № 45, кв. № 34, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
ПОДПИСИ СТОРОН:
1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2021 года.
Как и любой другой гражданско-правовой договор, соглашение займа между физическими лицами предполагает наличие определенных условий. При их отсутствии в договоре документ не станет иметь юридической силы. Таким образом, в данном соглашении существенными являются несколько обязательных требований.
Существенные условия
Часть 1 статьи 810 ГК РФ гласит, что в тех случаях, когда дата возврата договора не был оговорена или не был определен период востребования, сумма займа обязана быть возвращена заемщиком в течение месяца со дня требования заимодавца об этом, если иное не предусматривается соглашением. Если же в течение действующего срока должник не предпринимает никаких действий для погашения своих обязательств, заимодавцу следует обращаться в суд для выдачи судебного приказа о взыскании долга и процентов по нему.
Налоговые последствия
Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ. В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов. Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.
- Предмет займа. Необходимо обозначить денежную сумму. Также обязательно прописывается валюта, в которой заем был получен.
- Информация о сторонах соглашения.
- Срок, через который денежные средства должны быть возвращены. Следует конкретно обозначить дату возврата кредита. В случае если срок не был оговорен, то согласно Гражданскому кодексу РФ предусмотрен период возврата денег – он равняется 3 дням с момента получения денежных средств.
- Порядок разрешения спорных вопросов.
- Процент, который взимается за пользованием кредитными средствами.
- Штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.
Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом
В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.
Условия в договоре займа между юридическим и физическим лицом
Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается.
Согласно стандартному договору все споры решаются путем проведения переговоров. Поскольку денежные средства, в большинстве случаев передаются знакомым, то всегда можно найти «золотую середину». Все споры, которые не получается решить мирным путем решаются в судебном порядке. При этом обратиться в суд может как кредитор, так и заемщик.
Что касается формы документа, то, как уже было сказано, общих стандартов и утвержденного на законодательном уровне шаблона не существует. Главное – это без ошибок составить двухстороннее соглашение, в котором точно указать все необходимые моменты, о которых речь шла выше. Составить договор вы можете даже на обычном месте бумаги. Главное – наличие оригинальной подписи каждой стороны сделки.
Порядок расчёта и уплаты процентов
При передаче денежных средств важно грамотно подготовить соглашение, в котором указать все условия и требования. Если этого не сделать, доказать передачу денег другому лицу будет невозможно. Рассмотрим основные особенности составления документа, на которые следует обратить внимание.
Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.
Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.
Ответственность сторон
Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.
Последняя в течение 5 дней после получения претензии, должна направить ответ или предложить свои варианты решения спора. Если между людьми, заключавшими соглашение, не достигнута договоренность, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагаются все необходимее документы, а в частности, подтверждающие нарушение условий.
- до 1.000.000 рублей — 0,5% суммы, но не менее 300 рублей;
- от 1.000.001 рубля до 10.000.000 рублей включительно — 5.000 рублей плюс 0,3% а суммы, превышающей 1.000.000 рублей;
- свыше 10.000.000 рублей — 32.000 рублей плюс 0,15% суммы, превышающей 10.000.000 рублей.
Какая максимальная сумма договора может быть
Как говорилось выше, присутствие нотариуса служит своего рода гарантом исполнения договора займа между физ лицами заемщиком. При заключении сделки, связанной с деньгами, не стоит полагаться на дружеские, родственные, приятельские отношения.
Мы, нижеподписавшиеся: гражданин Петров Александр Иванович, 28 октября 1978 года рождения, паспорт: серия 60 02, № 315432, выдан 12.05.2021г. ОВД Первомайского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-054, зарегистрированный по адресу: город Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, дом № 38, кв. № 17, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны
ДОГОВОР
беспроцентного займа денег
и гражданин Иванов Сергей Николаевич, 12 марта 1972 года рождения, паспорт: серия 60 05, № 128405, выдан 15.08.2021г. ОВД Кировского района г. Ростова-на-Дону, код подразделения 612-052, зарегистрированный по адресу: г.Ростов-на-Дону, переулок Газетный, дом № 45, кв. № 34, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
ПОДПИСИ СТОРОН:
1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2021 года.
14 Июн 2021 hiurist 103