Хочу продать долг по исполнительному листу коллекторам
Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Покупка долгов. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.
Нормативно-правовая база
Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера. Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю. А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.
Выгодная продажа
Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.
Как банки продают долги коллекторам — уже давно не секрет. Для этого существует законный механизм. Передача долга коллекторам осуществляется путем заключения договора цессии. Сторонами соглашения выступают:
Продажа долга физического лица коллекторам
Итак, если звонит коллектор, первым делом он должен представиться: назвать ФИО, должность, наименование организации, от имени которой осуществляется взыскание. Далее сообщаются сведения: сумма задолженности, куда платить, если банк продал долг коллектору, варианты погашения долга частями. Если не согласен с суммой, лучше запросить выписку по платежам и воочию увидеть, какую сумму должен.
Ростелеком продал долг коллекторам: что делать?
При этом четко установлено, сколько раз коллекторы могут звонить неплательщику, в каком формате происходит общение, как часто можно письменно информировать должника, встречаться с ним. В соответствии с N 230-ФЗ разрешено:
Продажа долгов коллекторам – актуальный вопрос на сегодняшний день. По статистике, должников, неспособных выполнять кредитные и иные долговые обязательства, образовалось рекордное количество, и их число растет с каждым днем. Кредитор, будь то физическое лицо или юридическое, сначала пытается вернуть свои деньги мирным путем. Если должник добровольно не возвращает деньги, кредиторы прибегают к крайним мерам. На законодательном уровне установлено, что любой банк или частник вправе продать долг коллекторам от физ лица. Но на практике часто возникают вопросы, на сколько такая мера выгодна кредитору, где искать покупателя чужих долгов, и как происходит сам процесс.
Можно ли продать долг физического лица коллекторам
У многих людей задолженность ассоциируется с просрочками и невыплатой кредита. Но на практике существует множество видов долгов, которые возникли при тех или иных обстоятельствах. Должником оказывается не только тот, кто оформил займ в банке или микрофинансовой организации. Задолженности могут образоваться по налогам, алиментам, судебным решениям (если истец выиграл дело по возмещению морального или иного вида ущерба) и т.д. Человек может оказаться в статусе должника по неведению, по факту мошенничества, в результате притязаний третьих лиц или совершения ошибки. Также задолженность может возникнуть, если человек брал взаймы у родных, бизнесмен приобретал товары и поставки с отсрочкой оплаты, или исполнитель взял предоплату наперед и не выполнил задачу для заказчика. Случаи бывают разные. Законодательством РФ установлено, что продать можно долги, образовавшиеся:
Какие долги можно продать коллекторам
Данным вопросом обычно задаются, когда долгое время не удается добиться с человека возврата заемных средств. Сначала в ход идут уговоры и переговоры, предупреждения, затем можно прибегнуть к помощи судебных инстанций. Но бывают случаи, когда суд состоялся, и судебным приказом должника обязали погасить задолженность, а он не торопится исполнять свои обязательства. В таких случаях остается крайний метод – прибегнуть к помощи коллекторских агентств или иных третьих лиц. Продажа долга носит характер переуступки прав требования и регламентируется Гражданским кодексом РФ в п.1 ст. 382 ГК РФ.
8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.
- если истек срок давности задолженности, то ее нельзя продать;
- алименты и иные обязательства, связанные с личностью кредитора;
- компенсация за причинение морального вреда;
- смерть или ликвидация должника (при отсутствии наследников или правопреемников).
Покупка, продажа долгов юридических лиц
3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.
в заявлениях не забудь писать свои требования — прошу взыскать с Иванова ИИ сумму основного долга 370 000 р, прошу взыскать с Иванова ИИ пени в размере (смотришь либо из расписки, либо по ключевой ставке) , прошу взыскать с Иванова ИИ сдебные издержки по оплате гос.пошлины в размере ХХХ р, расходы на адвоката и тд. Если чего-то не будешь требовать, то суд за тебя это не сделает, и упустит из виду, потом тяжелее будет доказывать. сразу все пиши. Можешь и компенсацию за моральный вред и тд.
Терпения и удачи!
Иди в суд, по-другому никак. Главное, это твоя расписка сейчас.
1 — Пишешь претензию, в которой говоришь когда при каких обстоятельствах, сколько и на какой срок дал деньги. Там же даешь срок исполнения обязательств — 30 дней. В противном случае будешь вынужден обратиться в суд и тд. найди в инете форму такого заявления. Отправляешь обязательно почтой с уведомлением о получении.
2 — ждешь эти 30 дней, если действий никаких нет, идешь в суд по месту его жительства, на сайте посмотри сколько пошлина за иск. два вида, обычный и досудебный приказ (он в два раза дешевле будет), попробуй вначале в суде написать заявление на выдачу приказа, получишь его и вперед к приставам, они возбудят производство.
2а — если в досудебный тебе откажут, тогда оплачивай полную стоимость пошлины и пиши иск о взыскании денежных средств. и не забудь написать ходатайство об обеспечении иска (оно позволит тебе до суда защититься от продажи имущества), приставы наложат аресты и могут заблокировать все карты.
3 — суд назначат через месяц, там возможно сразу вынесут решение. напишут резолюцию, получишь исполнительный лист и вперед к приставам. только запасись терпением. приставы работать не особо любят, их подпинывать надо. у меня сейчас два должника, бегаю с ними.
Продажа по расписке
Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.
Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств. Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости. То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.
К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.
Уведомление заемщика о продаже долга коллекторам
Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:
Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.
Условия продажи долга
Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам. Выгодность сделки заключается в экономии средств. Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов. Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.
Как коллекторы покупают долги у банков
- По договору кредитования (ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, микрозаймы).
- По расписке (взятые у родственников, знакомых или любых иных физических лиц под расписку).
- По договору поставки товаров или услуг, когда получена предоплата, а выполнение обязательств со стороны исполнителя не было соблюдено или соблюдено с нарушением условий, то есть некачественно, не в полном объеме и т.п.
- По договору подряда, когда строительные работы не завершены или не выполнены (актуально при участии в долевом строительстве).
- По исполнительному листу (когда состоялся суд, и было вынесено решение обязать ответчика выплатить долг).
Точный ответ на этот вопрос дать невозможно. Это зависит от суммы и периода просрочки, действий неплательщика, наличия информации о его месте работы. На практике, если платежи по кредиту просрочены на 2-3 месяца, обращаться к коллекторам не имеет смысла. Банку проще договориться с заемщиком о поэтапном погашении долга, предложить выгодные условия реструктуризации.
Через какое время банк обращается к коллекторам?
Несмотря на заведомо стрессовую ситуацию, вызванную передачей задолженности коллекторам, должнику нужно взять себя в руки, обратиться за помощью к юристу или самостоятельно защищать свои интересы. Чтобы не столкнуться с дополнительными санкциями, штрафами или уголовными делами, не рекомендуем:
Как должнику не стоит поступать
- взыскивать задолженность через суд и приставов, если ранее это не сделал банк;
- подавать на банкротство, если должник отвечает признакам несостоятельности;
- звонить неплательщику, направлять письменные требования, сообщения по смс и электронной почте, с соблюдением ограничений Закона № 230-ФЗ;
- проводить личные встречи с должником в рамках закона № 230-ФЗ;
- предлагать заключить соглашение о реструктуризации задолженности, о предоставлении отсрочек и рассрочек.
Если подобная информация подтвердится, коллектор имеет право направить полученные сведения приставам. Далее совместно происходит взыскание активов в пользу погашения долга. Из этого следует, что судебное решение не предусматривает прямых угроз коллекторов (они не имеют юридического основания). Такие действия могут совершать только федеральные судебные приставы. В частности, они имеют право:
Можно ли продать долг по исполнительному коллекторам
Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение. При взыскании долга стоит руководствоваться положениями , что был принят властями 03.07.2021 года, а также Федерального закона О коллекторах.
Продажа долга физического лица коллекторам
- Федеральная служба судебных приставов имеет право ограничить передвижения гражданина-должника, в частности запретить выезд из страны;
- федералы могут начать розыск неплательщика при помощи сотрудников полиции;
- находить иные источники доходов заемщика и удерживать их в счет непогашенного займа;
- приставы могут арестовать движимую или недвижимую собственность должника, чтобы на законных основаниях продать ее в пользу долга.
Вплоть до 2021 года продажа долговых обязательств без суда была запрещена. Соответственно, продажа могла совершиться только после решения судебного органа о взыскании долга. Однако в настоящее время это положение недействительно. Договор цессии может быть заключен как до, так и после судебного разбирательства.
Передача долга осуществляется подписанием договора цессии между кредитором и коллекторским агентством. Сама сделка состоит из следующих этапов:
Особенности проведения сделки
Однако обязательным условием является наличие согласия должника в первоначальном договоре с кредитором, без которого переуступка прав требования не может считаться законной.
Для того, чтобы сделка по купле-продаже долга была законной, важно соблюсти еще одно требование. В документе, которым оформляется займ, должно быть указание на возможную передачу долга третьему лицу.
Причины
Имеет значение несколько факторов. Заемщик, отдающий коллекторскому агентству долг и расписку по нему, естественно, хочет получить как можно большую сумму возмещения. Но не стоит рассчитывать на высокий процент от долга, обычно цена не превышает 15%.
Кто может продавать долги коллекторам
Коллекторы покупают долги дешево, стоимость долговой расписки может быть гораздо ниже чем первоначального займа. Заемщик таким образом, продав долг, возвращает себя хотя бы его часть. Если агентство сможет взыскать задолженность, оно получает на свой счет хорошую прибыль
Исполнительный лист – это документ, который содержит в себе итоговое решение суда. Вооружившись таком документом, кредитор может предпринимать ряд действий, направленных на возврат долга. Например, исполнительный лист можно предъявить в банк должника. Если у него там открыт счет и на счету есть деньги, то банк обязан исполнить требования документа.
Когда продажа долга коллекторам может быть полезной?
Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.
Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?
Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.
12 Окт 2020 hiurist 152