Отказ в использовании материнского капитала при ипотеке
Если воспринимать все буквально, то заемщиками по кредиту являются родители, а молодая семья просто проживает в их квартире, соответственно материнский капитал не может быть использован для погашения займа. Если заемщик не является владельцем сертификата или его супругом, то погасить долг средствами материнского капитала не представляется возможным. Такое возможно лишь в случае, если собственник квартиры переоформит долг на владельца сертификата или его супруга, имеющего право на материнский капитал.
Материнский капитал и ипотека
Отказ в использовании материнского капитала при ипотеке
Материальную помощь от государства может получить женщина, у которой родился или которой был усыновлен второй и последующий ребенок. В эту же категорию относятся отцы, которые усыновили второго ребенка. Деньги может также получить ребенок, оставшийся без родителей, по достижении им совершеннолетия. Обязательные условия:
Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры
- Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
- Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
- Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно направить на приобретение как дома с участком, так и части дома с участком. Главное – чтобы это был договор купли-продажи именно жилого помещения. По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.
Отказ в ипотеке под материнский капитал причины
Наличие материнского капитала дает семьям возможность приобрести собственное жилье. Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора. Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.
Если вам пришёл отказ в погашении ипотеки материнским капиталом, что делать
- оплатить первоначальный взнос залога или займа;
- погасить проценты по жилищной ссуде;
- оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).
Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .
Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку
Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2021 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2021 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».
Погашение ипотеки материнским капиталом
- Оплата основной части кредита (стоимость денежных средств, полученных по факту). Данный вариант применяется наиболее часто, и следует отметить, что он приносит заемщику выгоду по причине, что в итоге сумма основного долга снижается, и соответственно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть. Это снизит общий размер переплаты.
- Оплата первоначального взноса по договору ипотеки. Данный вид услуг оказывается не всеми кредитными учреждениями. На первоначальном этапе банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как считалось, что данная группа заемщиков обладают низкой платежеспособностью и ненадежностью. На сегодняшний день крупнейшие финансовые организации идут навстречу потенциальным заемщикам. Нужно отметить, что для заемщиков условия по данным ипотечным займам не слишком привлекательные. Как правило, для них при сравнительно небольшом максимальном сроке займа применяются повышенные ставки по процентам.
- Оплата кредитных процентов. Практика показывает, что данная схема выгодна лишь банку, так как в итоге он получает часть причитающегося ему процента. Сегодня эта схема не получила широкого распространения. Несмотря на это, есть и некоторые положительные для заемщика стороны, но лишь в той ситуации, если в его планы не входит погашение долга до указанного срока. В данном случае остается погасить ипотеку материнским капиталом только сумму основного долга, и, соответственно, ежемесячный платеж снизится. Также вы можете вносить и большую сумму, таким образом, сокращая сроки погашения.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
- Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
- Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
- Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
- Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
- Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
- Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
- Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.
Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом
Следует обратить внимание, что самое главное при использовании материнских госсредств на приобретение жилья – это оформление права собственности на несовершеннолетних собственников либо на родителя, ребенка и иных членов, проживающих вместе с ними. В том случае, если условие не выполнено, ПФ РФ может не выплатить средства.
Условия погашения ипотеки с помощью средств материнского капитала
- паспорт гражданина РФ;
- сертификат на материнский капитал;
- договор ипотечного или иного жилищного кредитования с указанием его условий;
- справку из финансовой организации с указанием остатка по кредиту;
- свидетельство о гос. регистрации права собственности;
- выписка из домовой книги;
- заверенное нотариусом обязательство лица, на которого приобретено жилье, об оформлении недвижимости в общую собственность с учетом членов семьи, проживающих в квартире;
- данные о финансовом лицевом счете;
- ксерокопия паспорта супруга или прочих документов, подтверждающих его личность, гражданство и место жительства;
- ксерокопию свидетельства о браке;
- ксерокопию свидетельства о рождении ребенка.
PRO новостройку 7 (499) 703-42-46 (Москва)
Но даже в тех случаях, когда все вышеперечисленные формальности соблюдены сотрудники ПФ могут отказать в согласовании и одобрении сделки по своим собственным основаниям. Чтобы этого избежать рекомендую заранее обратиться с проектом договора к ответственному работнику фонда и уточнить его содержание на предмет соответствия всем законодательным и местным требованиям, которые актуальны именно для вашего региона или города.
Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала: как избежать отказа
Проконсультировавшись с юристом, узнали, что мы могли бы воспользоваться материнским капиталом в случае, если бы наш второй ребёнок родился после того, как мы сделали рефинансирование. На вопрос «Почему рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка не равнозначно ипотечному кредиту?» юрист ответил, что в нашем случае рефинансирование согласно закону, не равнозначно ипотечному кредиту и что это наш случай не предусмотрен законом о материнском капитале.
Отказ в материнском капитале после рефинансирования ипотеки
Также не стоит думать, что использование материнского капитала для погашения ипотеки негативно отражается на кредитной истории. Факт досрочного погашения, безусловно, фиксируется в бюро кредитных историй, но ни для одного банка это не является свидетельством ненадежности заемщика. Достаточно проверить кредитную историю, чтобы убедиться в этом.
